Talletussuoja
Talletussuoja on rahoitusmarkkinoiden vakauden peruspilari. Monet meistä työskentelevät koko ikänsä voidakseen kerätä säästöjä tulevien tarpeidemme kattamiseksi, ja olemme riippuvaisia rahoituslaitosten kyvystä pitää nämä varat turvassa.
EU on tunnustanut tämän ja sitoutunut oikeudellisesti suojaamaan tallettajia koko EU:ssa. Oikeudelliset puitteet tälle sitoumukselle muodostavat EU:n direktiivit 2009/14/EY ja 2014/49/EU, jotka kaikkien jäsenvaltioiden on pantava täytäntöön. Talletussuojajärjestelmän mukaan talletukset on suojattava 100 000 euroon asti tallettajaa ja pankkia kohden.
Tältä sivulta saat lisätietoja talletussuojasta ja eri EU-maiden kansallisista talletussuojajärjestelmistä.
Yhtäläinen suoja koko EU:ssa - Kaikki EU:n pankit osallistuvat kansallisiin talletussuojajärjestelmiinsä. EU on sopinut, että kaikkien näiden talletussuojajärjestelmien on tarjottava yhtäläinen suoja.
100 000 euroa tallettajaa ja pankkia kohti - EU:ssa pankkitalletuksesi (mukaan lukien kertyneet mutta vielä maksamattomat korot) on aina suojattu 100 000 euroon asti tallettajaa ja pankkia kohti. Muissa kuin euromaissa (esim. Norjassa tai Ruotsissa) tämä suojan raja vastaa 100 000 euroa kyseisen maan paikallisessa valuutassa. Tällaisissa tapauksissa rahasi korvataan myös paikallisessa valuutassa.
Palautus 7 pankkipäivässä - 1. tammikuuta 2024 alkaen talletussuojarahastoilla on enintään 7 pankkipäivää aikaa palauttaa talletukset.
Kaikille - Suoja koskee kaikkia tilinomistajia riippumatta siitä, asuvatko he kyseisen pankin maassa vai eivät. Näin ollen suomalaiset säästäjät ovat yhtä lailla suojattuja riippumatta siitä, sijaitseeko kaatunut pankki Suomessa vai jossakin muussa EU-maassa.
Ei tappiota - EU:n talletussuojan käyttöönoton jälkeen vuonna 1994 tallettajat eivät ole kärsineet yhtään tappiota 100 000 euron suojan rajan puitteissa.
Mikä on talletussuoja?
Talletussuoja on rahasto, jonka tarkoituksena on taata luottolaitokseen tehdyt talletukset tiettyyn suojausrajaan asti luottolaitoksen maksukyvyttömyystilanteessa. Tämä kattaa säästötileille, käyttötileille, määräaikaistalletuksiin ja arvopapereihin (osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin) tehdyt talletukset.
Jos pankki joutuisi maksukyvyttömäksi eikä sen varat enää riittäisi kattamaan talletuksia, säästäjät saisivat näin ollen rahansa täysimääräisesti takaisin lakisääteisen talletussuojajärjestelmän kautta ennalta määriteltyyn suojaan asti. EU:ssa tämä suoja on 100 000 euroa (tai vastaava määrä paikallisessa valuutassa) tallettajaa ja pankkia kohden. Näin säästäjät voivat luottaa siihen, että heidän rahansa ovat suojattuja. Kullakin EU-maalla on oma lakisääteinen talletussuojajärjestelmänsä, joka täyttää tämän suojaehdon.
Minkä summan EU:n yhteinen talletussuoja takaa?
EU:ssa säästötileille, käyttötileille, määräaikaistalletuksiin ja arvopapereihin (osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin) tehdyt talletukset - mukaan lukien kertyneet mutta vielä maksamattomat korot - ovat aina suojattuja 100 000 euroon asti tallettajaa ja pankkia kohden. Euroalueen ulkopuolisissa maissa (esim. Norjassa tai Ruotsissa) tämä suojan raja vastaa 100 000 euroa kyseisen maan paikallisessa valuutassa.
Milloin saan rahani takaisin, jos pankki kaatuu?
Direktiivin 2014/49/EU 8 artiklan 1 kohdassa määrätään, että 1. tammikuuta 2024 alkaen takaisinmaksun lakisääteinen enimmäisaika on 7 pankkipäivää.
Ovatko talletukseni suojattuja myös ulkomailla?
Kyllä. EU:n alueella kaikki tallettajat kuuluvat yhtä lailla sen maan kansallisen talletussuojajärjestelmän piiriin, jossa pankki sijaitsee, riippumatta heidän kansalaisuudestaan tai asuinmaastaan. Rahasi kuuluvat siis samaan suojaan koko EU:n alueella.
Talletussuojan historia EU:ssa
Euroopan unioni päätti ensimmäisen kerran vuonna 1994 ottaa käyttöön jäsenvaltioiden talletussuojan vähimmäistason yhdenmukaistamisen. Direktiivin 2009/14/EY mukaan vuoden 2008 finanssikriisi teki kuitenkin tarpeelliseksi, että EU:n on tarjottava entistä parempi kattavuus.
Tämän seurauksena talletussuojan enimmäismäärää nostettiin 100 000 euroon tallettajaa ja pankkia kohti vuodesta 2010 alkaen. Lisäksi takaisinmaksuaikaa lyhennettiin enintään 20 pankkipäivään. Muutamaa vuotta myöhemmin, vuonna 2014, direktiivillä 2014/49/EU talletussuojaa tiukennettiin ja yhdenmukaistettiin edelleen.
- Takaisinmaksuaikaa on lyhennetty asteittain 20 pankkipäivästä 7 pankkipäivään vuoteen 2024 mennessä.
- EU:n talletussuojan rahoitus on tarkoitus yhdenmukaistaa. Tarkemmin sanottuna talletussuojajärjestelmien on viimeistään vuonna 2024 perustettava ja ylläpidettävä vähintään 0,8 prosentin suuruista rahastoa suojatuista talletuksista.