Comment investir et faire fructifier votre épargne ?
Investir avec Raisin, c’est allier simplicité et sécurité. Une solution adaptée pour diversifier et optimiser vos placements. Découvrez une gamme exclusive de comptes à terme et de livrets d'épargne développés par nos banques partenaires à travers l’Europe. Avec des taux attractifs, une interface intuitive et des garanties solides, Raisin est idéale pour les épargnants en quête de sécurité et de performance.
Étape 1
Ouvrez votre compte Raisin
Le processus d'inscription est très simple et peut être effectué 100% en ligne :
- Cliquez sur ouvrir un compte et remplissez le formulaire d'inscription.
- Vérifiez votre identité en moins de 5 minutes.
- Téléchargez un justificatif de domicile.
Étape 2
Choisissez le produit qui vous convient
Connectez-vous à votre compte et choisissez parmi les produits d’épargne de nos banques partenaires à travers l’Europe.
Avec notre comparateur d’offres, vous pouvez facilement comparer les différents termes, taux d’intérêt et pays d’origine de la banque.
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Étape 3
Transférez les fonds que vous souhaitez investir sur votre compte Raisin
Lors de l'ouverture de votre compte Raisin Bank, vous devrez renseigner l'IBAN du compte d'origine des fonds (généralement votre compte courant), qui deviendra votre compte de référence pour tous les transferts de et vers votre compte Raisin. Vous trouverez l’IBAN de votre compte Raisin dans votre espace en ligne.
Dès que vous choisissez un produit d’épargne sur lequel investir, le transfert des fonds se fera vers le compte Raisin Bank. De cette façon, nos équipes pourront gérer les démarches de création d’ouverture de compte auprès de la banque partenaire choisie.
Une fois les fonds reçus sur votre compte Raisin et que la banque partenaire aura examiné votre demande et l’aura approuvé, Raisin transférera automatiquement les fonds à la banque partenaire. Vous recevrez alors un email de confirmation.
Votre épargne est protégée !
Vos fonds sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts, conformément aux normes européennes.
Chaque banque partenaire garantit vos dépôts jusqu'à 100 000 € par client, offrant ainsi une sécurité maximale pour votre capital. Vous pouvez investir en toute confiance, sachant que vos économies sont en sécurité, quelle que soit l'offre choisie.
Comment faire accroître votre capital avec Raisin ?
Raisin est une solution innovante pour investir intelligemment depuis une seule et même plateforme. Nous établissons des partenariats privilégiés avec des banques sur l’ensemble de l’Europe afin de vous proposer des placements attractifs.
Une interface simple et intuitive
Simple d’utilisation, la plateforme Raisin référence une cinquantaine de livrets d’épargne et de comptes à terme (CAT) en France et en Europe, afin de rendre les placements financiers accessibles à tous.
Vous pouvez comparer rapidement les meilleurs taux d’intérêt disponibles pour vos placements et effectuer des dépôts en quelques clics. Quelques démarches administratives vous seront demandées lors de l’ouverture de votre compte Raisin, afin que nos équipes puissent gérer à votre place la souscription auprès des établissements bancaires sélectionnés.
Des taux compétitifs
Les produits d’épargne proposés par Raisin affichent des taux compétitifs par rapport aux banques françaises :
Jusqu’à 2,76 % pour les CAT ;
Jusqu’à 2,29 % pour les livrets d’épargne.
Une diversification simplifiée
La diversification est un élément clé pour accroître votre capital. Raisin vous permet de diversifier vos placements en accédant à des banques dans différents pays d’Europe. Cette stratégie réduit les risques liés à l’économie d’un seul pays et optimise votre rendement.
Bon à savoir : soyez alerté des meilleures offres de placements !
Inscrivez-vous à notre newsletter et nous vous informerons dès qu’un
accord avec l’une de de nos banques partenaires est particulièrement
intéressant. Vous êtes certain de ne manquer aucune nouvelle opportunité.
Quels sont les placements les plus rentables ?
Pour maximiser le rendement de votre épargne, il est primordial de connaître les placements les plus performants. Raisin propose une variété d’options qui s’adressent à différents profils d’épargnants et d’investisseurs.
Les livrets d’épargne
Le livret d’épargne est un compte sur lequel vous pouvez placer et retirer votre épargne à tout moment. Les règles sont exactement les mêmes dans l’ensemble des établissements bancaires européens : vous êtes rémunéré d’après un taux d’intérêt clairement défini.
Les livrets d’épargne disponibles sur Raisin offrent des taux attractifs par rapport aux solutions classiques en France. Contrairement au livret A ou au LDDS, les taux sont compétitifs, ce qui en fait une excellente option pour faire fructifier votre épargne sans prendre de risques. Vous restez cependant imposable puisque l’administration fiscale française applique une imposition sur les gains perçus à l’étranger. Cela reste toutefois une belle opportunité de faire fructifier votre argent avec un capital garanti.
Les comptes à terme
Les comptes à terme sont des placements à durée définie qui offrent des taux d’intérêt généralement supérieurs à ceux des livrets d’épargne. Ils garantissent un taux fixe jusqu’à échéance du contrat, entre trois mois et dix ans. Les fonds ne sont pas disponibles, ce qui signifie que vous vous engagez à ne pas effectuer de retrait sur toute la durée du contrat. En contrepartie, le taux de rémunération est généralement plus attractif, bien que la relation entre la durée d’engagement et le taux puisse varier selon les conditions du marché.
Avec Raisin, ces comptes proposent des rendements compétitifs en fonction de la durée choisie. Vous pouvez trouver des taux attractifs tout en profitant de la protection de la garantie des dépôts.
Quid des SCPI et autres produits ? Bien que Raisin ne propose pas des
SCPI ou des actions, ces produits complètent parfaitement une stratégie
d’investissement globale. Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier
et de générer des revenus réguliers, là où des contrats comme
l’assurance-vie en unité de compte vous permettent d’investir dans des
actions en bourse ou des produits structurés de façon sécurisée.
Investir son argent : les placements Raisin sont-ils complémentaires avec le livret A et le LDDS ?
Oui ! Dès lors que vous avez atteint les plafonds de dépôt autorisés par le livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), continuer de diversifier vos placements en souscrivant à des comptes d’épargne en Europe est une stratégie gagnante.
Les CAT et les livrets d’épargne référencés sur Raisin peuvent par ailleurs devenir prioritaires à mesure que les taux d’intérêt du livret A et du LDDS deviennent moins intéressants en France. C’est le cas en 2025, avec une baisse des taux qui rendent ces deux placements moins attractifs, malgré la fiscalité avantageuse (exemption d’impôts et de prélèvements sociaux).
Dans tous les cas, Raisin est une belle alternative complémentaire pour continuer de placer votre argent sur des comptes sécurisés.
Comment être certain que les placements sont sans risque ?
En France, les placements effectués via Raisin sont garantis jusqu’à 100 000 euros par le Fonds de garantie des dépôts dans chaque pays partenaire. Cela vous permet d’éviter toute perte de capital en cas de faillite bancaire, bien que le système bancaire soit prévu pour éviter ce type d’incident. À noter que chaque État membre dispose de son propre système de garantie des dépôts. Au sein de l'Union européenne, les exigences minimales de protection sont uniformisées dans tous les États membres par la directive 2014/49/UE.
C’est la raison pour laquelle nous appliquons une limite de dépôt au maximum de 100 000 euros par client français et par banque sur notre plateforme.
Quelle fiscalité sur les intérêts perçus par des comptes européens ?
En France, les intérêts générés par un livret non réglementé ou un compte à terme sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, qui se décompose de la façon suivante :
17,2 % de prélèvements sociaux ;
12,8 % d’impôt sur le revenu.
Cependant, les contribuables dont le taux marginal d’imposition est inférieur à 30 % peuvent opter pour une taxation selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, souvent plus avantageuse. Par exemple, une personne non imposable n’aura à s’acquitter que des prélèvements sociaux de 17,2 %.
En ce qui concerne les comptes détenus à l’étranger, les intérêts perçus doivent être déclarés aux services fiscaux français, bien que les modalités fiscales puissent varier d’un pays à l’autre. Des conventions fiscales au sein de l’Union européenne permettent de limiter les cas de double imposition ou de retenue à la source.
Chaque situation étant unique, nous intégrons clairement sur la plateforme de comparaison et de souscription Raisin les spécificités fiscales de chaque pays d’Europe. Ainsi, vous détenez tous les éléments clés en main avant de placer votre argent dans un compte d’épargne européen.
Bon à savoir : au moment de la déclaration d’impôt, Raisin vous transmet
en amont une note explicative pour déclarer convenablement vos gains
perçus en Europe.
Quels critères prendre en compte avant d’investir ?
Avant de placer votre argent, il est crucial d’évaluer certains critères clés pour optimiser vos choix :
Déterminez vos objectifs : préparer votre retraite, acheter un bien immobilier ou faire croître votre épargne. Ces éléments guideront vos choix.
Le risque accepté : certains placements, comme les actions ou la bourse, présentent un risque plus élevé, mais offrent un potentiel de rendement supérieur. Les livrets et comptes à terme proposés par Raisin, en revanche, garantissent votre capital.
La durée de placement : choisissez un horizon d’investissement adapté. Les comptes à terme sont idéaux pour ceux qui souhaitent bloquer leur argent sur une période donnée tout en obtenant un taux préférentiel.
Quelles sont les erreurs à éviter en investissement ?
Certaines erreurs peuvent entraîner des pertes ou limiter le rendement de vos placements. Voici les plus courantes et comment les éviter.
Manque de diversification
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez vos placements entre les livrets, l’immobilier, les actions et autres produits d’épargne.
Ignorer les frais
Vérifiez toujours les frais liés aux placements. Raisin propose d’investir dans des produits d’épargne gratuitement. Nos équipes sont commissionnées directement auprès de l’établissement bancaire.
Ne pas évaluer son horizon de placement
Investir à court terme dans des produits à forte volatilité peut entraîner une perte de capital. Préférez des placements stables comme les comptes à terme si votre épargne est destinée à un objectif proche.
Quelles sont les stratégies d’investissement recommandées?
La stratégie de l’épargne progressive
Investissez régulièrement une partie de vos revenus. Cette approche permet de lisser les risques et de bénéficier des opportunités offertes par les différents cycles économiques.
Le mix entre sécurité et rendement
Allouez une partie de votre capital à des placements à faible risque (livrets, comptes à terme) et le reste à des produits à potentiel élevé (actions, SCPI). Ce mix maximise vos chances d’obtenir un bon rendement tout en limitant les pertes.