LDDS ou livret A : que choisir pour optimiser votre épargne ?
Si le livret A et le LDDS sont deux livrets d’épargne qui partagent des similitudes, certains points diffèrent. Ainsi, d’après vos besoins et vos projets, votre choix peut se porter vers l’un ou l’autre placement, tout comme vous pouvez envisager d’autres alternatives plus intéressantes pour faire fructifier votre épargne. Explications.
Quelles différences entre le livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le livret A ?
Le LDDS (anciennement LDD et Codevi) et le livret A sont deux plans d’épargne réglementés par l’État. C’est donc l’État qui en fixe les plafonds minimum et maximum ainsi que le taux d’intérêt dont le montant est identique pour ces deux placements.
Contrairement aux livrets d’épargne non réglementés par l’État comme c’est le cas de ceux proposés par les banques, les intérêts sont exonérés d’impôts sur le revenu et de cotisations sociales.
Si sur le principe de fonctionnement ces deux livrets d’épargne sont quasiment identiques, des différences subsistent :
Plafond de dépôt | Versement initial | Taux d’intérêt 2024 | Disponibilité des fonds | Fiscalité | Calcul des intérêts | |
LDDS | 12 000 euros | 10 à 15 euros, mais la loi n’impose aucun versement initial | 3 % | Dépôts et retraits disponibles à tout moment | Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux | Tous les 15 jours |
Livret A | 22 950 euros | 10 euros | 3 % | Dépôts et retraits disponibles à tout moment | Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux | Tous les 15 jours |
Qui peut souscrire à un livret A et à un LDDS ?
Toute personne majeure domiciliée fiscalement en France peut ouvrir un LDDS. Il est également possible pour une personne mineure d’en ouvrir un si elle dispose de revenus personnels et qu’elle est fiscalement non rattachée à ses parents.
Concernant le livret A, aucune condition d’âge, de nationalité ou de domiciliation en France n’est requise. Autre particularité du livret A : un mineur de moins de 16 ans ne pourra pas retirer d’argent sans la présence de son représentant légal.
De plus, il est tout à fait possible de cumuler LDDS et livret A. Cependant, il est interdit de souscrire à plusieurs LDDS ou plusieurs livrets A, ces placements sont limités à un par personne (et à deux par foyer fiscal pour le LDDS).
Doit-on choisir entre LDDS ou livret A pour investir ?
LDDS et livret A sont des placements complémentaires. Plus qu’un investissement, ce sont des placements adaptés pour l’épargne de précaution. On conseille souvent de posséder une épargne de précaution se situant entre trois à 6 salaires mensuels, raison pour laquelle le LDDS est idéal ; là où le livret A permet de disposer d’une épargne pour des projets à court terme (travaux, achat d’un véhicule, etc.).
Les taux d’intérêt pratiqués ne permettent pas d’avoir véritablement l’usage d’un plan d’épargne. Pour investir, cela reste toutefois malin de diversifier vos revenus dans plusieurs livrets d’épargne (LDDS, livret A, LEP) ou d’autres solutions comme l’assurance vie. Cela permet de cumuler et d’optimiser vos gains en prévision de votre projet de retraite par exemple.
Livret A ou LDDS ? Plus que des solutions pour faire fructifier votre argent,
ces livrets vous permettent de valoriser votre épargne. Elle peut être
alignée à vos convictions en finançant des projets qui participent au
développement durable par exemple. En cumulant ces deux livrets
d’épargne, vous pouvez investir 34 950 euros sans fiscalité applicable sur
les intérêts qui s’élèvent actuellement à 3 %. Pour optimiser davantage
votre épargne, il faudra se tourner vers d’autres options.
Vers quels placements se diriger lorsque vos livrets d’épargne français sont pleins ?
Si vous souhaitez réellement investir, vous pouvez accéder à des plans d’épargne avec de meilleurs taux d’intérêt en Europe, d’après les taux et la fiscalité en vigueur dans chaque pays. C’est ce que vous propose Raisin : via notre réseau de banques partenaires présentes en Europe, Raisin vous offre la possibilité d’effectuer des placements en quelques clics dans des livrets épargne et des comptes à terme avec des taux d’intérêt qui sont souvent supérieurs à ce que vous pouvez trouver en France.
Votre investissement sera sécurisé, puisque nous limitons les placements effectués depuis la France à 100 000 euros par banque et par client afin de bénéficier de la garantie des dépôts qui sécurise vos fonds en cas de défaillance de l’établissement bancaire.