Guide de l’investisseur : les meilleurs placements financiers
Vous cherchez les meilleurs placements pour faire fructifier votre argent ? Livrets d’épargne et comptes à terme, assurance-vie, SCPI, investissement immobilier, Plan d’Épargne Retraite (PER)… On fait le point sur les options les plus attractives et sécurisées pour diversifier vos investissements.
Les livrets réglementés : un placement sécurisé et accessible
Les livrets réglementés tels que le livret A, le livret LDDS et le LEP, restent incontournables. Ces livrets d’épargne sont des placements sans risque puisque le capital est garanti par l’État, ainsi, vous êtes certain de récupérer votre argent, peu importe les fluctuations du marché. De plus, les gains générés par les intérêts ne sont ni soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux, contrairement aux livrets non réglementés.
En France, ces placements offrent un taux garanti et exonéré d’impôt. Dans la famille des livrets d’épargne réglementés, on peut citer :
Le livret A, idéal pour constituer une réserve d’argent rapidement disponible. Le taux de rémunération est de 2,4 % en 2025 (vs 3 % en 2023 et 2024) avec un plafond de 22 950 € (hors gains générés par les intérêts) ;
Le LEP : le livret d’épargne populaire quant à lui, propose un rendement supérieur pour les foyers modestes avec un taux de rémunération de 3,5 % (vs 6 % en 2024) est un plafond de 10 000 € ;
Le LDDS : le livret de développement durable et solidaire qui propose un taux identique au livret A avec un plafond de 12 000 € ;
Le CEL : le compte d’épargne logement réservé aux 12-25 ans qui offre un taux d’intérêt de 1,5 % (vs 2 % en 2024) avec un plafond de 1 600 €.
Les établissements bancaires proposent également des livrets d’épargne non réglementés. Ce sont le plus souvent des comptes à terme (CAT) ou des comptes sur livret (CSL) avec des taux d’intérêt souvent moins attractifs et des frais de dossier.
L’avis Raisin : les livrets d’épargne réglementés sont des placements qui
permettent souvent de s’initier à l’investissement. Avec un horizon de
placement court, ces livrets constituent un choix sécurisé pour optimiser
votre capital. Dès lors que les plafonds sont atteints, d’autres alternatives
complémentaires sont à considérer pour continuer de valoriser votre
épargne, comme c’est le cas des livrets et comptes à terme en Europe
proposés par nos banques partenaires à des taux d’intérêt attractifs.
L’assurance-vie : souplesse et performance sur le long terme
L’assurance-vie reste l’un des meilleurs placements pour faire fructifier votre argent. Sans plafond de versement, le montant est garanti par l’État jusqu’à 70 000 € offrant une certaine sécurité. Tout comme les livrets réglementés, l’assurance-vie présente un avantage fiscal de poids : les gains générés sur le compte disposent d’une fiscalité allégée pour les contrats de plus de 8 ans.
Ce placement financier offre de multiples avantages : souplesse dans la gestion, fiscalité attractive et choix de supports. Les fonds en euros garantissent le capital avec un taux stable, tandis que les unités de compte permettent d’investir en actions, SCPI ou obligations. C’est un investissement stratégique pour diversifier son portefeuille.
À noter que le capital versé sur le contrat d’assurance-vie peut être réparti en deux enveloppes : l’une sur un fonds en euros sécurisé et l’autre sur les unités de compte comme des ETF, des parts d’OPC, des fonds de capital-investissement, etc.
Les placements immobiliers : une valeur refuge
L’immobilier est plébiscité par les investisseurs. Placement immobilier locatif via la loi Pinel ou le dispositif LMNP (loué en meublé non professionnel), réduction d’impôt via la loi Denormandie… L’investissement immobilier est envisageable sous plusieurs formes, la plus sécurisée qui permet de générer des revenus réguliers étant les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers). Ce type d’investissement immobilier mutualisé convient aux profils souhaitant minimiser les risques tout en profitant de revenus stables estimés en général entre 4 % et 7 %.
L’avis Raisin : les SCPI sont particulièrement intéressantes pour se
constituer un complément de revenu au moment de la retraite tout en
s’affranchissant de la gestion du parc immobilier. Il est par ailleurs possible
d’investir dans des SCPI via un contrat d’assurance-vie afin de
bénéficier d’abattements annuels. La fiscalité des SCPI étant assez lourde
spécifiquement sur les TMI élevées (Tranche Marginale d’Imposition), cela
peut être un bon compromis !
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : un placement intéressant pour réduire vos impôts
Le PER est un outil idéal pour optimiser son horizon de placement à long terme. Il permet de vous constituer un capital pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Et c’est là tout l’avantage du PER : déduire vos versements de votre revenu imposable (dans la limite du plafond de l’épargne retraite). Le principe est simple, plus vous payez d’impôts, plus l’avantage fiscal est intéressant. Attention toutefois, vous serez imposé à la sortie de votre capital au moment de la retraite, que ce soit sous forme de rente ou de capital. Le PER prévoit toutefois un abattement fiscal.
Tout comme l’assurance-vie, investir dans un PER offre une diversification intéressante avec des supports en fonds euros à capital garanti ou en actions.
L’avis Raisin : le PER bloque votre épargne jusqu’à la retraite (hors cas de
sortie anticipée comme l’achat de votre résidence principale). Nous vous
conseillons de souscrire à partir de 45 ou 50 ans : votre épargne sera
bloquée moins longtemps et bien souvent, les revenus sont plus élevés en
fin de carrière. Vous profiterez alors de la fiscalité du PER au moment où
vos impôts sont les plus lourds, tout en ayant accès à votre capital dans
quelques années.
Les actions : un potentiel de rendement élevé avec un risque élevé
Pour les profils prêts à prendre des risques, les actions restent parmi les meilleurs placements financiers. L’investissement en Bourse peut offrir des rendements attractifs à condition d’avoir une stratégie bien définie. Diversifiez vos actifs et considérez un horizon de placement étendu pour maximiser les performances.
Sachez que vous pouvez également opter pour le Plan d’Épargne en Actions (PEA) afin de sécuriser vos investissements. Il vous permet d’avoir accès à divers supports (actions, parts de SARL, certificats d’investissement) tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur le revenu sur la plus-value pour tout retrait après 5 ans.
Diversifier avec des produits alternatifs
Les SCPI, le crowdfunding immobilier ou les obligations vertes représentent des opportunités à explorer. Ces placements financiers permettent de diversifier votre portefeuille tout en s’alignant sur des thématiques éthiques et responsables. Avec un risque modéré, ces options s’inscrivent dans une stratégie d’investissement équilibrée.
Placement financier : les conseils Raisin
Sélectionnez les placements d’après vos objectifs et votre profil d’investisseur
En investissement, la première étape consiste à bien choisir selon votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Les livrets réglementés et l’assurance-vie conviennent pour sécuriser un capital. Les actions et l’investissement immobilier offrent des rendements supérieurs pour des horizons plus longs. Enfin, le PER est un outil stratégique pour préparer votre retraite. Quel que soit votre choix, diversifiez vos placements pour optimiser vos rendements tout en minimisant les risques.
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