Simulateur plan d’épargne retraite (PER) :

Placement financier intéressant pour préparer votre retraite, le plan d’épargne retraite ou PER, offre des avantages fiscaux incitatifs. Focus sur les avantages fiscaux de ce placement, son attractivité et le moyen de calculer facilement ce qu’il peut vous apporter.

Le PER individuel, qui diffère du PER d’entreprise (collectif ou obligatoire), est alimenté par des versements volontaires. Il vous permet de placer une certaine somme pendant toute la période de votre vie active, que vous soyez indépendant, salarié ou sans activité professionnelle. Au moment du départ à la retraite, vous pouvez percevoir votre épargne sous forme de capital ou de rente afin de compléter vos revenus ou d’investir dans des projets. 

Son attractivité est due au principe même du plan d’épargne retraite :

• Son intérêt fiscal : déduction des versements sur vos revenus imposables d’après les plafonds en vigueur ;

• Son rendement : selon la façon dont votre épargne est placée, le PER offre un rendement attractif.

À noter que l’économie d’impôt est proportionnelle à votre tranche marginale d’imposition (TMI). Ce qui signifie que plus vous êtes imposé, plus la déduction fiscale est intéressante.

Deux choix s’offrent à vous lors de l’ouverture de votre plan d’épargne :

Choisir l’avantage fiscal à l’entrée

Vous pouvez bénéficier instantanément de votre avantage fiscal en déclarant chaque année le montant de vos versements effectués sur votre PER dans votre déclaration de revenus. À noter qu’au moment de la retraite, la rente débloquée est imposable. Toutefois, un abattement de 10 % est appliqué. 

Si vous choisissez d’obtenir votre épargne sous forme de capital, là encore, il sera soumis à taxation, mais seulement d’impôt sur le revenu et non de prélèvements sociaux. À cela s’ajoute une taxation sur les gains générés par vos intérêts, qui s’élèvent à 30 %.

Choisir l’avantage fiscal à la sortie 

Vous pouvez ne pas déclarer vos versements durant votre période d’activité et bénéficier d’avantages fiscaux lorsque vous toucherez votre rente ou votre capital au moment de la retraite. 

À titre d’exemple, si vous choisissez de percevoir votre épargne sous forme de capital, la part relative à vos versements volontaires sera exempte d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Seuls les intérêts que vous aurez obtenus seront soumis au prélèvement forfaitaire de 30 %.

Pour le calcul de votre épargne accumulé sur votre PER, plusieurs éléments sont à prendre en compte :  la gestion de votre épargne auprès de votre assureur ainsi que votre profil d’épargnant, puisque le plafond varie selon votre statut. Explications.

Excepté si vous souhaitez maîtriser la façon dont votre épargne est investie, les sommes versées seront gérées en « gestion pilotée ». De fait, l’établissement où vous avez souscrit votre PER (institut de prévoyance, établissement bancaire) placera votre épargne sur des actifs plus ou moins risqués. Le principe est simple : plus les actifs sont risqués, plus ils sont rémunérateurs. 

En théorie, plus vous êtes éloigné de l’âge de la retraite, plus votre gestionnaire placera votre argent sur des actifs risqués. À mesure que vous vous approchez de la retraite, l’épargne sera investie sur des actifs moins risqués pour sécuriser votre argent.

Le PER détermine des plafonds différents selon votre profil : salarié, TNS (Travailleurs non-salariés) ou sans emploi.

Données 2024.

À noter que les plafonds évoluent tous les ans. Vous pouvez les consulter sur la dernière page de votre avis d’imposition.

De nombreux sites en ligne vous proposent la simulation gratuite de votre plan d’épargne retraite en calculant deux valeurs :

• La simulation de votre avantage fiscal pour obtenir votre économie d’impôt (calcul de la déduction fiscale) ;

• La simulation de votre épargne générée d’après la rémunération du fonds euros, le principe de gestion de votre épargne et l’assureur.

On peut citer le simulateur d’Inter Invest ou encore celui de retraite.com.

Souhait de départ à la retraite anticipée, financement de projets au moment de la retraite, sécuriser vos proches… Mieux vaut diversifier vos placements pour vous constituer une épargne intéressante. 

Pour faciliter vos placements, Raisin se positionne comme une solution simple et sécurisée pour placer votre épargne dans des banques européennes. Nous entretenons des partenariats étroits avec des établissements bancaires en Europe pour identifier des comptes épargne à des taux souvent plus intéressants qu’en France. « On s’adresse souvent aux épargnants qui ont atteint les plafonds autorisés par les livrets réglementés  français. Ils cherchent, à juste titre, d’autres solutions pour faire fructifier leur épargne. C’est là où Raisin intervient, avec une offre simple, gratuite et la possibilité de voir  immédiatement ce que chaque placement peut leur rapporter. » Indique Ilyes SEOUDI, Directeur Général Raisin France.

En utilisant Raisin, vous pouvez comparer en quelques clics les comptes à terme et livrets d’épargne que nous vous proposons auprès de nos partenaires. Vous pouvez simuler les gains estimés en indiquant la somme que vous souhaitez investir. En complément, vous pouvez consulter les informations disponibles concernant  la fiscalité applicable à  chaque placement, fiscalité  celle-ci pouvant varier entre pays européen.