Taux LDDS et Livret A : quel est le meilleur placement sans risque ?
Vous hésitez entre un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) et un livret A ? Bonne nouvelle, les deux sont tout à fait compatibles. Ils sont tous deux des livrets réglementés par l’État à la fiscalité avantageuse. Néanmoins, des différences persistent : plafond d’épargne, usage des fonds… Découvrons ce qui différencie le livret A du LDDS et quel est le meilleur placement pour faire fructifier votre épargne.
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Taux et plafonds : comparaison entre le LDDS et le livret A
Le livret A et le LDDS partagent plusieurs caractéristiques, à commencer qu’ils sont tous deux réglementés par la Banque de France. Le taux de rémunération actuel est identique : 2,4 % net d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, et ce, depuis le 1er février 2025 (vs 3 % en 2023 et 2024).
Leurs plafonds de dépôt sont assez limités ce qui en fait d’excellents placements pour se constituer une épargne de précaution. Voici les plafonds appliqués par les deux livrets, ces derniers s’entendent hors gains générés par les taux d’intérêt :
Livret A : plafond de dépôt de 22 950 €,
LDDS : plafond de dépôt de 12 000 €.
Les intérêts produits par ces livrets restent garantis et exonérés d’impôts, ce qui constitue un atout indéniable. Toutefois, le LDDS se distingue par son aspect responsable. Il soutient des projets liés au développement durable et à l’économie sociale et solidaire, là où le livret A est dédié au financement du logement social et du renouvellement urbain. Cette dimension peut s’avérer stratégique pour les investisseurs qui souhaitent aligner leur épargne à leurs convictions.
Quel livret d’épargne choisir pour optimiser votre investissement de façon sécurisé ?
Faire un choix entre ces deux livrets repose sur vos objectifs financiers. Si votre priorité est d’augmenter votre plafond d’épargne, le livret A semble mieux adapté. Pour un placement associant responsabilité et durabilité, le LDDS se révèle pertinent. Évidemment, les investisseurs soucieux de diversifier leur gestion de patrimoine peuvent tout à fait cumuler ces deux livrets. Cela permet de bénéficier d’un taux de rémunération de 2,4 % sur un plafond total de 34 950 €.
Les stratégies gagnantes incluent souvent un mix intelligent entre rendement et engagements solidaires. En somme, il s’agit d’un équilibre entre performance et impact durable.
Le conseil Raisin : cela va surtout dépendre de votre horizon de placement. Si vous
cherchez une épargne de précaution, les livrets d’épargne réglementés permettent
de garantir votre capital tout en générant des gains modérés. Cependant, ils ne
seront pas suffisants pour optimiser votre épargne. Les taux et les plafonds étant
limités, il paraît judicieux de continuer d’investir votre épargne sur des comptes
d’épargne disponibles en Europe. Si vous avez un objectif long terme (préparation
de votre retraite, achat immobilier) l’assurance-vie, le PER ou encore
l’investissement immobilier peuvent vous permettre d’optimiser votre patrimoine
Existe-t-il des comptes d’épargne à des meilleurs taux ?
En France, le livret A et le LDDS sont compétitifs, mais d’autres alternatives existent. Le LEP (livret d’épargne populaire) affiche un taux d’intérêt supérieur, actuellement fixé à 3,5 %. Toutefois, il est réservé aux revenus modestes.
Les comptes sur livret (CSL) ou les livrets bancaires non réglementés offrent parfois des taux de rémunération intéressants. Ces comptes d’épargne restent soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu, ce qui réduit leur rendement net.
Pour les investisseurs qui cherchent à optimiser leur épargne, il est possible d’étudier des placements en Europe. Certaines banques européennes, réglementées par la BCE, proposent des taux attractifs. Ces placements nécessitent toutefois une analyse approfondie de leur fiscalité.
Bon à savoir : à l’échelle européenne, des banques proposent des livrets
d’épargne et des comptes à terme aux taux très attractifs. Des solutions
sécurisées comme c’est le cas de la plateforme Raisin permettent d’avoir
accès à des comptes d’épargne auprès d’établissements financiers
européens triés sur le volet. Aucune connaissance du marché financier
européen n’est nécessaire, la plateforme s’occupe de toutes les
démarches administratives et garantit les placements en limitant les dépôts
à 100 000 € par client et par banque.
Vers quels placements sécurisés se tourner lorsque les livrets A et LDDS sont pleins ?
Au-delà des livrets réglementés, des solutions diversifiées permettent d’optimiser vos investissements. L’assurance-vie est une option prisée pour sa fiscalité avantageuse et sa souplesse. Elle offre des rendements souvent supérieurs aux taux des livrets classiques. Les placements en unités de compte ou en fonds responsables, adossés à des projets de développement durable, s’inscrivent dans une logique d’investissement responsable. Ces produits alignent rentabilité et impact sociétal positif.
Autre solution privilégiée destinée à préparer efficacement sa retraite : le Plan d’épargne retraite (PER). Ce placement constitue une solution intéressante et complémentaire aux livrets. Il offre un plafond de déduction fiscale important puisque les versements effectués sont déductibles de l’impôt sur le revenu dans certaines limites.
Bénéficiez des meilleurs taux d'intérêt sur comptes d'épargne en Europe
Raisin vous permet d'accéder à des comptes d'épargne offrant les taux d'intérêt parmi les plus compétitifs d’Europe, grâce à une plateforme unique qui sélectionne pour vous les opportunités les plus avantageuses.
Les comptes sur livret et les comptes à terme (également appelés dépôts à terme) sont deux produits d’épargne qui vous permettent de percevoir des intérêts de façon sécurisé.
Ouverture d’un livret d’épargne en Europe
Avec Raisin, vous pouvez placer votre argent sur un compte sur livret auprès de la banque européenne de votre choix en quelques clics.
Ce qui différencie le livret d’épargne du compte à terme est que la liquidité est disponible à tout moment. Vous avez la possibilité de retirer votre argent quand vous le souhaitez sans frais ni pénalités. En contrepartie, les taux d’intérêt sont généralement moins élevés que pour les comptes à terme.
Ouverture d’un compte à terme en Europe
Accédez à des dépôts à terme avec des taux d’intérêt souvent plus intéressants qu’en France. Les comptes à terme (CAT) ont une durée déterminée pendant laquelle votre épargne n’est pas accessible. Les taux d’intérêt sont proportionnels à la durée pour laquelle vous êtes prêts à investir votre argent. Le dépôt ne peut être retiré qu’une fois le compte arrivé à maturité. Certains dépôts à terme prévoient une possibilité de résiliation anticipée, une telle option se traduit souvent par le paiement d’une pénalité ou la perte des intérêts courus.
Raisin vous propose des comptes à terme allant de 3 mois à 10 ans sur l’ensemble de l’Europe.
Fonds garantis : des placements sécurisés pour une liberté d’esprit
Les États membres de l’Union européenne ont décidé de protéger les dépôts des épargnants individuels en mettant en place un système de garantie national des dépôts. Les montants ne dépassant pas 100 000 euros par client et par banque sont intégralement garantis grâce à cette directive européenne. À cet effet, Raisin applique un plafond de dépôt de 100 000 € afin de protéger votre investissement.
Qui sommes-nous ? Raisin est la plateforme en ligne de référence en
matière de comptes de dépôt. Avec plus de 1 000 000 de clients inscrits et
60 milliards d’euros placés, Raisin fournit un accès facile à des offres
d’épargne exclusives de différentes banques partenaires établies en
Europe, pour les aider à trouver les meilleurs taux d’intérêt. Raisin a été
fondée en 2012 et a débuté son activité sur le marché allemand sous la
marque WeltSparen. Le succès de Raisin s’illustre par ses résultats : plus
de 96% de clients satisfaits, de nombreux prix reçus tel que celui de
« Meilleur intermédiaire de dépôts européens » (Best Broker for European
Deposits). L’équipe est constituée de plus de 700 employés de 16
nationalités différentes. Basés à Berlin, les spécialistes Raisin cherchent
constamment les meilleurs taux d’intérêt européens en construisant des
partenariats solides avec les banques européennes.