Lokata 3-miesięczna: oprocentowanie do 6,70% w skali roku (11/2024)
Sprawdź nasz ranking lokat kwartalnych
Oszczędzaj z lokatą terminową na 3 miesiące
Skorzystaj z atrakcyjnego oprocentowania lokat – nawet z krótkim okresem trwania
Oferujemy dostęp do ofert lokat terminowych z wielu krajów europejskich
Strona główna > Lokaty > Lokata 3-miesięczna
Krótki okres inwestycji: Bezpieczny depozyt, który może być opłacalny, jeśli zgodzimy się zrezygnować z dostępu do oszczędności na krótki okres czasu. Po trzech miesiącach kwota lokaty wraz z odsetkami jest ponownie dostępna.
Oprocentowanie: Nawet przy bardzo krótkim, 3-miesięcznym okresie, stałe oprocentowanie lokat terminowych jest często wyższe niż kont oszczędnościowych. Ponadto oszczędzający korzystają ze stałej stopy procentowej przez cały okres trwania lokaty.
Ochrona: Zharmonizowana w całej UE ustawowa gwarancja depozytów zabezpiecza lokaty bankowe do równowartości 100 000 euro w złotych na klienta i bank.
Jak działa lokata 3-miesięczna?
Lokata kwartalna to forma krótkiej inwestycji, która oferuje stabilność i niskie ryzyko inwestycyjne. Oszczędzający zobowiązuje się zdeponować swoje pieniądze na 3 miesiące w zamian za uzyskanie odsetek. Oznacza to, że w większości przypadków przez okres umowny nie ma możliwości wcześniejszego wycofania pieniędzy bez utraty wypracowanych odsetek. Klient banku może na własne życzenie zerwać lokatę wcześniej, ale musi się liczyć z tym, że naliczone odsetki przepadną, a bank zwróci jedynie wpłacony kapitał.
Decydując się na lokaty kwartalne, musimy pamiętać o tym, że bank zazwyczaj wymaga wpłacenia minimalnej kwoty lokaty, która może się różnić w zależności od instytucji finansowej. W Raisin minimalna kwota lokaty wynosi zaledwie 1 zł, co daje Ci większą swobodę w wyborze kwoty, którą chcesz ulokować.
Kolejnym istotnym aspektem, na który warto zwrócić uwagę przy wyborze lokaty terminowej, jest opcja automatycznego odnawiania lub nieodnawiania depozytu. Jeśli wybierzemy lokatę odnawialną, po upływie okresu zapadalności bank automatycznie przedłuży ją o kolejny okres (np. miesiąc, 3 miesiące itd.) zgodnie z warunkami umowy. Zazwyczaj bank powiadomi nas wcześniej (np. przed upływem terminu) o zbliżającym się dniu odnowienia lokaty. Warunki przedłużonej lokaty po jej zakończeniu, tak jak oprocentowanie, mogą się zmienić.
W przypadku lokaty nieodnawialnej, po upływie okresu zapadalności środki na lokacie nie zostaną automatycznie odnowione, tylko po upływie 3-miesięcznego okresu inwestycji, oszczędzający otrzymają z powrotem kapitał wraz z wypracowanymi odsetkami.
Na co zwrócić uwagę zakładając lokatę kwartalną?
- Jednym z determinantów wyboru będzie z pewnością wysokość odsetek depozytu. Z tego względu w pierwszej kolejności należy zwrócić uwagę na oprocentowanie lokaty.
- Przed założeniem lokaty na 3 miesiące warto również sprawdzić, czy skorzystanie z niej będzie wymagało od nas założenia konta osobistego oraz, czy wymagane konto jest płatne.
- Ponadto trzeba zweryfikować, do kogo skierowana jest oferta – może ona bowiem dotyczyć tylko nowych klientów banku. Promocyjne oprocentowanie także może obejmować wyłącznie nowe środki.
- W końcu należy wziąć pod uwagę, jaki charakter ma lokata, czy jest odnawialna i jakie są warunki jej przedłużenia, czy można ją założyć online.
Po co odkładać pieniądze na 3 miesiące? Lokata na kwartał sprawdzi się na przykład, jeśli podczas mroźnych zimowych miesięcy planujesz już letnie wakacje i chcesz odłożyć na nie trochę środków. Albo w sytuacji, gdy przebudowujesz dom, ale wykonawca nie będzie mógł rozpocząć pracy przed końcem roku, więc jest to dla Ciebie szansa na zgromadzenie zaplecza na jego sfinansowanie.
Czy lokata na 3 miesiące się opłaca?
Jeśli jesteśmy pewni, że nie zależy nam na dostępie do swoich oszczędności w ciągu najbliższych trzech miesięcy, to lokata kwartalna będzie dobrym rozwiązaniem. Dodatkowym plusem 3-miesięcznej lokaty jest fakt, że jest zazwyczaj wyżej oprocentowana niż konto oszczędnościowe. To czy lokata się opłaca, zależy przede wszystkim od kwoty wpłaty i oprocentowania depozytu. Wysokość oprocentowania jest ściśle związana z wysokością stóp procentowych obowiązujących na rynku. Stopy procentowe są ustalane przez bank centralny danego kraju (na przykład w Polsce jest to Narodowy Bank Polski) i mają wpływ na wartość zysków kapitałowych – w tym lokat terminowych.
Szczególnie w warunkach wysokiej inflacji należy pamiętać, aby oszczędności były inwestowane lub ulokowane w taki sposób, który pozwoli na zniwelowanie utraty siły nabywczej odłożonych pieniędzy lub nawet zwiększenie ich wartości.
Dzięki 3-miesięcznym depozytom można na przykład wygodnie wypełnić okresy przejściowe między dwiema transakcjami przy atrakcyjnym oprocentowaniu. Ponadto początkujący oszczędzający mogą najpierw przetestować dla siebie zasadę inwestowania pieniędzy w lokaty terminowe, zanim zdecydują się na dłuższe okresy.
W Raisin regularnie pojawiają się oferty banków, które płacą wyższe odsetki nawet w przypadku krótkich, 3-miesięcznych okresów. Warto zatem porównać ze sobą oferty lokat terminowych lub zapisać się do naszego newslettera, aby być na bieżąco z wszystkimi nowościami.
Czy moja lokata terminowa na 3 miesiące jest chroniona w innych krajach UE?
Lokaty terminowe są chronione przez ustawowy system gwarancji depozytów zarówno w Polsce (Bankowy Fundusz Gwarancyjny), jak i w innych krajach UE do równowartości kwoty 100 000 euro na deponenta na instytucję kredytową (w przypadku krajów spoza strefy euro może obowiązywać waluta lokalna).
Państwa należące do UE są zobowiązane na mocy dyrektyw 2009/14/WE i 2014/49/UE do utworzenia krajowego funduszu gwarantowania depozytów, którego celem jest zabezpieczenie depozytów w przypadku upadłości banku.
Chociaż w Raisin współpracujemy ze stabilnymi bankami, nie możemy wykluczyć możliwości wystąpienia niewypłacalności banku. W takiej sytuacji system gwarantowania depozytów danego kraju należącego do UE zrekompensuje depozyty w wysokości równowartości 100 000 EUR w walucie krajowej na bank i klienta. W przypadku niewypłacalności banku wyznacza się drugi (wypłacalny) bank – tzw. bank obsługujący – do wypłaty depozytów oszczędzającym objętym systemem gwarantowania depozytów. Więcej na ten temat można przeczytać tutaj.
Niezależnie od tego, czy jest to lokata na 3 miesiące, czy dłużej – w Raisin znajdziesz tylko oferty banków, które podlegają ochronie depozytów. Oprócz ochrony inwestycji Raisin zwraca uwagę na siłę finansową danego kraju i trwałość modelu biznesowego banku przy wyborze ofert lokat terminowych. Aby ocenić bezpieczeństwo, korzystamy z ratingów przodujących agencji, które zapewniają przegląd wiarygodności kredytowej krajów.
Dlaczego warto założyć lokatę terminową na 3 miesiące?
Decydujący się na założenie lokaty kwartalnej to najczęściej osoby, które mogą potrzebować ulokowania środków w perspektywie krótkoterminowej, czyli kilku najbliższych miesięcy. Trzymanie ich na lokacie terminowej to dobry sposób na przechowanie oszczędności i po upływie kwartału podjęcie decyzji w kwestii dalszego rozporządzania środkami. W trakcie trwania lokaty może bowiem dojść do obniżek bądź podwyżek podstawowych stóp procentowych, co spowoduje, że wzrośnie oprocentowanie depozytów oferowanych przez banki. Krótszy czas trwania lokaty pozwoli na elastyczne i bardziej efektywne zarządzanie budżetem osobistym.