Lokata roczna: oprocentowanie do 5,50% w skali roku (12/2024)

Roczne lokaty bankowe to produkt finansowy, w ramach którego powierzamy bankowi określoną sumę pieniędzy w okresie umownym 1 roku. Przez cały czas trwania lokaty oszczędzający nie może dysponować swoimi pieniędzmi, ponieważ wcześniejsza likwidacja lokaty skutkuje stratą wypracowanych odsetek. Tym właśnie różnią się konta oszczędnościowe i lokaty. W przypadku kont oszczędnościowych możemy bowiem dysponować swoimi środkami w dowolnym momencie i przeznaczać je na bieżące wydatki.

Przeważnie bazą lokaty jest stałe oprocentowanie w skali roku. Oprocentowanie stałe oznacza, że już podczas podpisywania umowy wiesz, jakich zysków kapitałowych możesz się spodziewać. Istnieje jeszcze drugi – bardziej nieprzewidywalny rodzaj, czyli oprocentowanie zmienne. Może ono być jednak korzystniejsze, jeśli podczas trwania umowy wzrosną stopy procentowe lub inne czynniki, które mają wpływ na oprocentowanie depozytów.

Więcej na temat lokat terminowych dowiesz się tutaj.

Lokata terminowa może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które szukają bezpiecznej formy inwestycji dla swoich oszczędności przy niskim ryzyku na okres jednego roku. To atrakcyjna opcja dla tych, którzy nie chcą zablokować swoich środków na dłuższy czas.

Lokata na okres jednego roku jest stosunkowo krótkoterminową formą oszczędzania, ale przyciąga klientów, ponieważ inwestowanie dużych kwoty na krótkie okresy z atrakcyjnym oprocentowaniem staje się opłacalne. Po upływie roku można podjąć nową decyzję inwestycyjną i jeśli oszczędzający jest zadowolony z zysków i bezpieczeństwa lokaty terminowej, może zdecydować się na ponowne zainwestowanie swoich środków w następną lokatę terminową na okres kolejnego roku lub wybrać inny okres trwania lokaty.

Ponieważ trend stóp procentowych nie jest do końca przewidywalny, korzystne mogą okazać się depozyty terminowe o krótszych terminach zapadalności. Jeżeli stopy procentowe lokat terminowych wzrosną w tym roku, to pieniądze będzie można ponownie zainwestować po terminie zapadalności w lokaty bankowe o wyższym oprocentowaniu.

W Raisin oszczędzający mogą obecnie otrzymać do 5,50% w skali roku za lokatę terminową na okres 12 miesięcy.

Aby nie blokować wszystkich środków na jednej lokacie przez długi okres czasu, a jednocześnie osiągnąć wysoki poziom zwrotu, można zastosować tak zwaną strategię schodkową.

Strategia schodkowa (ang. laddering strategy) jest jednym ze sposobów inwestowania w lokaty terminowe, który polega na rozłożeniu kapitału na kilka różnych lokat o różnych terminach zapadalności. W praktyce oznacza to, że oszczędzający dzieli swoje środki na części i inwestuje każdą część w lokatę o innym okresie trwania. Tak więc depozyty terminowe otwierane są na jednym koncie na okres 3 miesiące, na drugim na 6 miesięcy, na trzecim na 1 rok i tak dalej – aż do maksymalnego najdłuższego okresu zapadalności według osobistych preferencji inwestora. Ma to tę zaletę, że oszczędzający mogą elastycznie reagować na wzrost stóp procentowych każdego roku, a tym samym zawsze zapewnić sobie najlepszy zwrot w danym momencie.

Na przykładzie powyższej strategii schodkowej widzimy, że za każdym razem, gdy lokata terminowa osiąga termin zapadalności, a bank oddaje pieniądze powiększone o odsetki naliczane deponentowi. Lokaty możemy zakładać w różnych bankach w zależności od oferty. Dzięki temu ryzyko jest lepiej zrównoważone, a inwestor ma możliwość zarabiania na różnych stawkach procentowych dostępnych na rynku w różnych okresach. To może być szczególnie korzystne, gdy oszczędzający potrzebują środków na bieżące wydatki lub inwestycje.

Zarówno w Polsce, jak i w innych krajach europejskich depozyty oszczędnościowe, takie jak lokaty terminowe i konta oszczędnościowe są chronione przez ustawowe systemy gwarancji depozytów. Oznacza to, że w przypadku upadłości instytucji kredytowej, na przykład z powodu niewypłacalności banku, depozyty są gwarantowane do określonej kwoty. Aby to zapewnić, dane państwo jest zobowiązane do utworzenia krajowego funduszu gwarantowania depozytów.

W przypadku Polski i pozostałych członków Unii Europejskiej obowiązuje ten sam minimalny poziom ochrony depozytów: gwarancją jest objęta kwota równowartości w złotych 100 000 euro na osobę (deponenta) i bank. Kraje europejskie spoza Unii Europejskiej i strefy euro również ustanowiły gwarancje depozytów w celu ochrony swoich oszczędzających, na przykład Szwecja. Tam chronione są depozyty do 1 050 000 koron szwedzkich na osobę i bank. Wielka Brytania prawnie chroni do 85 000 funtów.

Aby skorzystać z ochrony depozytów nawet w przypadku wyższych kwot inwestycji przekraczających 100 000 EUR, oszczędzający mogą podzielić tę kwotę i zainwestować swoje pieniądze w różnych bankach. Wynika to z faktu, że ochrona depozytów dotyczy każdego banku, a nie każdego konta. W Raisin uwzględnione są tylko oferty lokat terminowych z krajów i banków, które oferują ochronę depozytów.

Twoje korzyści z lokaty terminowej na 1 rok w Raisin:

• Ochrona lokaty terminowej w całej Unii Europejskiej to równowartość 100 000 EUR na deponenta i bank poprzez krajową gwarancję depozytów w danym państwie

• Zmniejszony efekt inflacji dzięki atrakcyjnym stopom procentowym

Ponadto lokaty terminowe oferują pewność kalkulacji, ponieważ oprocentowanie lokaty jest stałe przez cały okres trwania inwestycji. Dzięki temu oszczędzający mogą dokładnie obliczyć, ile zyskają na zakończenie okresu lokaty. W tym miejscu pojawia się kolejna zaleta Raisin: oszczędzający mogą sami zdecydować, co stanie się z ich lokatą terminową po upływie wybranego okresu. Jeśli jeden z naszych banków partnerskich oferuje automatyczne przedłużenie okresu trwania (lokatę odnawialną), można je w łatwy sposób aktywować lub dezaktywować jednym kliknięciem w bankowości elektronicznej Raisin. Oszczędzający są informowani o przedłużeniu okresu na początku trwania lokaty terminowej, a także otrzymują ponowne przypomnienie w odpowiednim czasie przed terminem zapadalności lokaty.

Aby otworzyć lokatę terminową za granicą, oszczędzający zazwyczaj muszą potwierdzić swoją tożsamość na miejscu. Raisin ułatwia to zadanie i oferuje bezpośredni dostęp do wyżej oprocentowanych lokat terminowych za granicą – wystarczy jednorazowe potwierdzenie tożsamości przez wideorozmowę. Raisin zajmuje się wszystkimi niezbędnymi formalnościami związanymi z otwarciem lokaty terminowej za granicą.

W Raisin znajdziesz lokaty roczne, których oprocentowanie ma szansę na wzrost. Warto zatem zapisać się do naszego newslettera, aby być na bieżąco z wszystkimi nowościami.

1. Zarejestruj się bezpłatnie: Do otwarcia konta wymagana jest tylko jednorazowa rejestracja i potwierdzenie Twojej tożsamości.
2. Wybierz odpowiednie produkty lokacyjne: Dzięki naszemu porównaniu możesz zobaczyć wszystkie lokaty terminowe na 1 rok na pierwszy rzut oka i wybrać ofertę z najlepszymi dla siebie warunkami.
3. Przelew pieniędzy: Po znalezieniu odpowiedniej oferty określ pożądaną kwotę lokaty i przelej ją na swoje Konto Raisin. My zajmiemy się resztą. Masz wgląd i pełną kontrolę nad swoimi depozytami przez cały czas za pośrednictwem naszej Bankowości Internetowej Raisin.