Oszczędzanie pieniędzy w banku zagranicznym w Polsce

Strona główna > Oszczędzanie za granicą > Oszczędzanie w zagranicznym banku

Oszczędzanie pieniędzy w banku za granicą może być skutecznym sposobem na zarządzanie swoimi finansami w niepewnych czasach. Chociaż w Polsce dostępne są różne opcje oszczędnościowe, korzyści związane z lokatami za granicą, takie jak wyższe oprocentowanie i dywersyfikacja ryzyka, przyciągają coraz więcej inwestorów. Czy Polakom łatwo zyskać dostęp do ofert największych banków w Europie? Jak i gdzie lokować oszczędności w bankach zagranicznych? Podpowiadamy!

W Polsce działają oddziały wielu banków zagranicznych, które oferują szeroki zakres usług finansowych, jednak co do zasady są one adresowane do klientów korporacyjnych. W przeszłości część banków (m.in. Nordea Bank czy HSBC) oferowała produkty dla klientów detalicznych (m.in. konta osobiste, konta oszczędnościowe czy lokaty), jednak dość szybko wycofały się z tego segmentu – Nordea Bank Polska został w 2014 roku przejęty przez PKO Bank Polski, a HSBC zrezygnował z obsługi klientów indywidualnych w 2010 roku. W Polsce działają także oddziały zagranicznych instytucji finansowych, takich jak Bank of China (Chiny), CaixaBank (Hiszpania), Société Générale (Francja) czy UBS (Szwajcaria).

Teoretycznie każdy obywatel Unii Europejskiej może otworzyć tzw. podstawowe konto bankowe w dowolnym kraju UE bez konieczności zamieszkiwania tam, jednak w praktyce nie jest to takie proste. Wiele banków wymaga, aby klient miał związek z danym krajem (np. adres zamieszkania). Dodatkowo rzadko kiedy procedury można dopełnić całkowicie online. Co więcej, podstawowy rachunek, jak sama nazwa wskazuje, pozwala jedynie na standardowe operacje finansowe (oferuje zwykle bazowe konto i kartę debetową, jednak nie zawsze oferowany jest dostęp do rachunku online).

Warto również pamiętać, że otwieranie zagranicznego rachunku bankowego może wiązać się z koniecznością spełnienia określonych wymogów, takich jak wymagane zezwolenia dewizowe w przypadku banków z rajów podatkowych oraz rosnące procedury weryfikacyjne stosowane przez banki.

Posiadanie konta zagranicznego ma niewątpliwie wiele zalet, szczególnie dla osób prowadzących międzynarodowy biznes lub często podróżujących. Konta zagraniczne mogą zapewnić dostęp do usług bankowych w obcej walucie i umożliwić zarządzanie finansami w bardziej elastyczny i efektywny sposób. Wiele jednak zależy od tego, jaki bank wybierzemy i jak szeroką i jak atrakcyjną ofertę produktową nam zapewni.

Dlaczego warto pomyśleć o zagranicznym rachunku bankowym? Powodów jest co najmniej kilka:

• Dywersyfikacja geograficzna – przechowywanie oszczędności w kilku krajach zmniejsza ryzyko związane z sytuacjami nadzwyczajnymi (kryzysy gospodarcze i polityczne, wojny, kataklizmy).
• Atrakcyjna oferta – często zagraniczne banki oferują atrakcyjniejsze oprocentowanie lokat niż banki w Polsce, niższe opłaty transakcyjne i znacznie szerszy dostęp do najróżniejszych produktów i usług.
• Międzynarodowa obsługa – dla osób, które często podróżują lub prowadzą działalność za granicą, możliwość załatwienia swoich spraw także poza krajem w oddziale banku jest niewątpliwym atutem.
• Bezpieczeństwo finansowe – banki w krajach o silnych i stabilnych gospodarkach zapewniają większe bezpieczeństwo. Ryzyko ich bankructwa jest często niższe niż ryzyko upadku banku w jednym z krajów dopiero się rozwijających.

Mimo wielu zalet zagraniczne rachunki bankowe nie są pozbawione wad. Decydując się na założenie konta w banku za granicą, warto wziąć pod uwagę następujące kwestie:

• Wymagania formalne – otwarcie konta poza Polską może wymagać spełnienia dodatkowych formalności, takich jak posiadanie miejsca zamieszkania w kraju, w którym chcesz otworzyć konto, lub uzasadnienie powodu otwarcia konta (banki w wielu krajach mogą odmówić klientowi założenia rachunku). Co więcej, komunikacja z bankiem może być utrudniona ze względu na barierę językową i prowadzić do błędów lub nieporozumień.
• Opłaty – wiele banków zagranicznych pobiera opłaty za prowadzenie konta i karty płatniczej, które mogą być wyższe niż w polskich bankach. Czasem pojawiają się także koszty związane z transferami międzynarodowymi, przewalutowaniem czy wypłatami z bankomatów.
• Ograniczona oferta – niektóre banki mogą nie oferować pełnego zakresu usług dla obcokrajowców (szczególnie w przypadku podstawowego rachunku płatniczego), co może utrudnić zarządzanie kontem. Szczególnie gdy bank nie zapewnia dostępu do bankowości online.
• Ryzyko kursowe – posiadanie konta bankowego za granicą niesie ze sobą również ryzyko kursowe, które może wpłynąć na wartość oszczędności.
• Bezpieczeństwo – chociaż w UE depozyty są chronione do 100 000 EUR, w niektórych krajach systemy gwarancyjne mogą być mniej stabilne lub skuteczne. Wybierając bank zagraniczny, z siedzibą poza UE, warto zweryfikować, czy w kraju tym funkcjonuje odpowiednik polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.

Oszczędzanie w banku poza Polską np. w formie założenia lokaty lub skorzystania z innego produktu oszczędnościowego może być kłopotliwe, podobnie jak otwieranie rachunku bankowego. Często warunkiem otwarcia lokaty jest bowiem wcześniejsze zawarcie umowy o konto. Jednym z najłatwiejszych sposobów na założenie lokaty w zagranicznym banku jest korzystanie z platform finansowych – takich jak Raisin. Raisin umożliwia łatwy dostęp do europejskich lokat, eliminując jednocześnie skomplikowane formalności i bariery językowe.

• Dywersyfikacja ryzyka – przechowywanie oszczędności w kilku krajach pozwala skutecznie zredukować ryzyko związane z niespodziewanymi wydarzeniami gospodarczymi czy politycznymi.
• Wyższe oprocentowanie – niektóre zagraniczne banki oferują lepsze warunki oszczędnościowe niż polskie instytucje finansowe, np. wyżej oprocentowane lokaty, co daje możliwość efektywniejszego pomnażania oszczędności. Warto jednak zwrócić uwagę na kwestie podatków, obowiązujących w konkretnym kraju, by wiedzieć, jak prawidłowo rozliczyć zyski.
• Bezpieczeństwo – banki w krajach o stabilnej gospodarce, takich jak Szwecja, Niemcy czy Holandia, zapewniają często większe bezpieczeństwo finansowe dzięki wysokim ratingom kredytowym.

Szybkim i bezproblemowym sposobem na założenie lokaty w banku zagranicznym jest skorzystanie z platformy Raisin, gdzie niezbędnych formalności można dopełnić zaledwie w kilka chwil. Oferuje ona również możliwość otwarcia podstawowego rachunku bankowego w krajach Unii Europejskiej. Od czego zacząć?

1. Rejestracja w Raisin – rejestracja na platformie Raisin rozpoczyna się od wypełnienia formularza rejestracyjnego online i podania danych osobowych, takich jak imię, nazwisko, data urodzenia, adres, PESEL, e-mail oraz numer telefonu.
2. Weryfikacja tożsamości – następnie należy potwierdzić tożsamość za pomocą wideoweryfikacji, podczas której pokazuje się dowód osobisty lub paszport.
3. Potwierdzenie adresu – dodatkowo trzeba przesłać dokument potwierdzający adres, który może być wyciągiem bankowym, rachunkiem za media lub potwierdzeniem zameldowania. Dokument ten nie może być starszy niż trzy miesiące.
4. Zasilenie konta – po udanej rejestracji należy podpiąć konto referencyjne, które jest kontem w polskim banku. To konto będzie służyć do zasilenia Konta Raisin oraz do otrzymywania wypłat. Środki na lokatę są przelewane z konta referencyjnego na Konto Raisin.
5. Wybór lokaty – po dopełnieniu niezbędnych formalności i zasileniu konta nie pozostaje nic innego jak tylko zadecydować o wyborze banku i lokaty. Po zatwierdzeniu wniosku bank partnerski weryfikuje dane i przelewa środki na lokatę. Po zakończeniu lokaty pieniądze trafiają z powrotem na Konto Raisin, skąd można je wypłacić na konto referencyjne.

Inwestując oszczędności poza Polską, np. otwierając konta zagraniczne, należy pamiętać przede wszystkim o kwestiach podatkowych. W przypadku lokat w polskich bankach podatek jest automatycznie pobierany i odprowadzany przez bank. Natomiast dla lokat zagranicznych często podatnik musi co do zasady samodzielnie rozliczyć podatek w swoim zeznaniu podatkowym.

Polscy rezydenci podatkowi mają nieograniczony obowiązek podatkowy, co oznacza, że muszą deklarować wszystkie dochody uzyskane na całym świecie – w tym zyski z lokat za granicą. Zyski z lokat w bankach zagranicznych muszą być wykazane w rocznym zeznaniu podatkowym. Podatek od zysków kapitałowych wynosi 19%.

W dzisiejszych czasach bezpieczeństwo danych i ochrona przed oszustwami są kluczowymi aspektami, na które zwracają uwagę klienci banków zagranicznych i krajowych. Banki stosują zaawansowane technologie i procedury, aby zapewnić najwyższy poziom ochrony dla swoich klientów.

Krajowe i zagraniczne instytucje finansowe przestrzegają rygorystycznych standardów AML (Anti-Money Laundering) i KYC (Know Your Customer), które mają na celu zapobieganie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Standardy te wymagają od banków dokładnej weryfikacji tożsamości klientów oraz monitorowania ich transakcji. Dzięki temu banki zagraniczne mogą skutecznie identyfikować i przeciwdziałać podejrzanym działaniom, co zwiększa bezpieczeństwo finansowe klientów.

Bezpieczeństwo danych jest priorytetem zarówno dla polskich, jak i zagranicznych banków. Stosują one różnorodne metody ochrony danych, takie jak szyfrowanie informacji oraz zaawansowane zabezpieczenia dostępu do systemów. Dzięki temu dane klientów są chronione przed nieautoryzowanym dostępem i cyberatakami (np. phishingiem). Banki zagraniczne inwestują w nowoczesne technologie, aby zapewnić najwyższy poziom ochrony danych osobowych i finansowych swoich klientów.

Ochrona przed oszustwami jest niezwykle ważna dla zapobiegania stratom finansowym. Banki zagraniczne stosują różne metody, aby chronić swoich klientów przed oszustwami, takie jak monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym oraz weryfikacja tożsamości przy każdej podejrzanej operacji. Dzięki temu klienci mogą czuć się bezpiecznie, wiedząc, że ich środki są chronione przed nieuczciwymi działaniami.

Posiadanie zagranicznego konta bankowego wiąże się z pewnymi obowiązkami podatkowymi, które warto znać, aby uniknąć problemów z urzędem skarbowym. Zrozumienie tych wymagań jest kluczowe dla prawidłowego zarządzania finansami i zgodności podejmowanych działań z przepisami prawa.

Obowiązki podatkowe związane z posiadaniem zagranicznego konta bankowego mogą się różnić w zależności od kraju, w którym konto jest prowadzone. Polscy rezydenci podatkowi w Polsce mają obowiązek deklarowania wszystkich dochodów uzyskanych na całym świecie, w tym zysków z zagranicznych kont bankowych. Warto skonsultować się z doradcą podatkowym, aby dowiedzieć się, jakie są konkretne obowiązki podatkowe związane z posiadaniem zagranicznego konta bankowego. Doradca pomoże również w prawidłowym rozliczeniu podatków i uniknięciu potencjalnych problemów z urzędem skarbowym.

Posiadanie zagranicznego konta bankowego może przynieść wiele korzyści, ale wiąże się również z pewnymi obowiązkami. Znajomość przepisów podatkowych i współpraca z doradcą podatkowym to klucz do bezpiecznego i efektywnego zarządzania finansami za granicą.