Jak zacząć inwestować pieniądze? Niezawodne metody

Strona główna > Poradnik inwestowania > Jak zacząć inwestować pieniądze?

Efektywne zarządzanie finansami osobistymi wymaga nie tylko oszczędzania, ale także mądrego inwestowania. Musisz jednak wiedzieć, że inwestowanie to nie tylko sposób na zwiększenie kapitału, ale również szansa na osiągnięcie niezależności finansowej. Chcesz inwestować, ale nie wiesz, od czego zacząć? Wyjaśniamy, na czym polega inwestowanie i podpowiadamy, jak zacząć inwestować bez podejmowania niepotrzebnego ryzyka.

Oszczędzanie i inwestowanie to dwa kluczowe procesy w zarządzaniu finansami, które różnią się pod względem celów, ryzyka i oczekiwanych zysków.

Oszczędzanie polega na regularnym odkładaniu części dochodów na przyszłe wydatki, co ma na celu zapewnienie bezpieczeństwa finansowego oraz budowanie poduszki finansowej na nieprzewidziane sytuacje. Decydując się na oszczędzanie, musisz liczyć się z tym, że potencjalne zyski będą raczej niskie, ale za to ryzyko utraty kapitału minimalne.

Inwestowanie to z kolei proces lokowania pieniędzy w różnorodne papiery wartościowe i aktywa – np. akcje, obligacje, surowce czy nieruchomości, z zamiarem pomnożenia kapitału w dłuższym okresie. Inwestycje wiążą się z wyższym ryzykiem, ale także z potencjalnie wyższymi zyskami, co czyni je bardziej odpowiednimi dla realizacji długoterminowych celów finansowych.

Inwestowanie to kluczowy element budowania majątku, który przynosi szereg korzyści. Mowa zarówno o korzyściach czysto finansowych, jak i edukacyjnych. Zastanawiając się, czy warto część swojego kapitału przeznaczyć na inwestowanie, weź pod uwagę następujące kwestie:

Inwestując, zyskujesz szansę na efektywniejsze pomnażanie swojego majątku. Stopy zwrotu na Giełdzie Papierów Wartościowych lub innych rynkach finansowych mogą być istotnie wyższe od tych, które zapewniają produkty oszczędnościowe.

Inwestycje mogą skuteczniej pomóc w zachowaniu realnej wartości pieniędzy w obliczu inflacji, co jest kluczowe dla utrzymania ich siły nabywczej. Jak pokazały ostatnie lata, wysoka inflacja może nie tylko „zjeść” cały potencjalny zysk, ale nawet doprowadzić do realnego spadku siły nabywczej posiadanego kapitału. Rynki finansowe na ogół oferują wyższe stopy zwrotu i tym samym większe szanse na pokonanie inflacji.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i trzeba mieć tego świadomość. Nierozsądne decyzje inwestycyjne mogą szybko doprowadzić do utraty znacznej części lub nawet całości zainwestowanego kapitału. Właśnie dlatego tak ważna jest dywersyfikacja. Inwestując w nieruchomości, akcje, obligacje i inne instrumenty finansowe, a także różne sektory i geografie, minimalizujesz ryzyko i zwiększasz szanse na wypracowanie satysfakcjonującej stopy zwrotu. Dzięki dywersyfikacji zapewniasz sobie też spokojniejszy sen.

Kupując nieruchomość na wynajem lub akcje spółek, które regularnie wypłacają dywidendy, zyskujesz szansę na generowanie stałego dochodu pasywnego, a w konsekwencji budowę finansowej niezależności.

Proces inwestowania motywuje do poszerzania wiedzy na temat inwestycji, rynków finansowych, różnych instrumentów finansowych czy nawet zasad działania rachunku inwestycyjnego. Wiedząc, jak działa giełda i jakie ryzyko wiąże się z poszczególnymi instrumentami finansowymi, z pewnością łatwiej ci będzie podejmować bardziej świadome i rozsądne decyzje inwestycyjne.

Pamiętaj, że inwestowanie nie zawsze oznacza, że to Ty będziesz decydować, w co i kiedy zainwestować. Jeśli obawiasz się, że samodzielne inwestowanie nie jest dla Ciebie, nie dysponujesz odpowiednio szeroką wiedzą lub nie masz wystarczająco dużo czasu, by robić to dobrze, możesz wybrać inne metody inwestowania. Jakie? Wiele osób w takiej sytuacji inwestuje w fundusze inwestycyjne, które zarządzane są przez doświadczonych specjalistów. Ty zdecydujesz tylko, w jaki fundusz lub fundusze chcesz zainwestować, a całą resztą zajmą się fachowcy. Alternatywną i na ogół tańszą opcją mogą być w takiej sytuacji ETF-y, które naśladują zachowanie indeksu giełdowego.

I właśnie w tym miejscu pojawia się temat inwestowania aktywnego i pasywnego. Czym różnią się od siebie obie te strategie giełdowe?

• Pasywne inwestowanie ma na celu jak najlepsze naśladowanie rynku. W tym modelu inwestorzy kupują wspomniane już fundusze indeksowe, które mają za zadanie jak najwierniej odwzorowywać wyniki konkretnego indeksu giełdowego. Przykładowo Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie oferuje obecnie kilkanaście ETF-ów, w tym m.in. na WIG20, DAX czy S&P500. Ryzyko inwestycji w każdy z nich odpowiada ryzyku całego rynku – szeroka dywersyfikacja zmniejsza wpływ wahania cen pojedynczych akcji. Atutami pasywnego inwestowania są również niższe koszty transakcyjne i opłaty zarządzające, co sprawia, że jest to bardziej ekonomiczna strategia w dłuższym okresie.
• Aktywne inwestowanie zakłada z kolei pokonanie rynku – tj. wyboru tych akcji lub innych instrumentów finansowych, które zdaniem inwestora mają większy potencjał. Choć perspektywa wyższych zysków bywa kusząca, trzeba liczyć się z tym, że metoda ta wymaga aktywnego zarządzania portfelem, co wiąże się też z częstszymi transakcjami, a co za tym idzie wyższymi kosztami. Aktywne portfele są też na ogół bardziej skoncentrowane, co zwiększa ryzyko utraty kapitału, gdy zaistnieją niekorzystne zmiany rynkowe.

Zaczynając inwestowanie, warto podejść do tego procesu z rozwagą. Inwestowanie to nie tylko sposób na pomnażanie kapitału, ale także długoterminowe zobowiązanie, które wymaga planowania i strategii.

Najtrudniejsze na drodze do rozpoczęcia inwestowania jest niewątpliwie postawienie pierwszego kroku. Pamiętaj, że najlepszy na to moment jest właśnie teraz. Możesz się w nieskończoność zastanawiać, czy to dobry czas na inwestowanie w akcje, czy ich cena może jeszcze spadnie w najbliższym czasie, czy też nie. Jednak będziesz jedynie zgadywać i przez kolejne tygodnie czy miesiące odkładać moment wejścia.

Inwestowanie na giełdzie jest obarczone ryzykiem i nigdy nie zdołasz go całkowicie wyeliminować. Możesz jedynie próbować je minimalizować. Kupując pierwsze akcje czy jednostki uczestnictwa funduszu, nie inwestuj jednorazowo wszystkich pieniędzy. Rozłóż zakupy w czasie, a uśrednisz w ten sposób cenę zakupu i unikniesz zakupu na górce.

Określ, co chcesz osiągnąć dzięki inwestycjom. Czy zależy Ci na zaoszczędzeniu na emeryturę, zakupie mieszkanie, czy może sfinansowaniu edukacji dzieci? Jasno określony cel pomoże w odpowiednim dostosowaniu strategii inwestycyjnej. Inaczej przecież będziesz inwestować na emeryturę, jeśli do osiągnięcia wieku emerytalnego brakuje Ci 15 czy 20 lat, a inaczej na remont domu, który planujesz w nieodległej przyszłości.

Cel inwestowania i horyzont czasowy bezpośrednio wpływają na kształt i charakter strategii inwestycyjnej, podejście do ryzyka oraz dobór instrumentów finansowych.

Zastanów się, na jak długo planujesz zainwestować swoje pieniądze. Jeśli inwestycja ma charakter krótkoterminowy, zainteresuj się obligacjami, bezpieczniejszymi funduszami i innymi instrumentami finansowymi, które cechują się stosunkowo niskim wahaniem cen. Możesz też kupić akcje kilku firm, ale musisz się liczyć z tym, że ryzyko będzie istotnie większe. Gdy po roku czy dwóch pojawi się konieczność szybkiego wycofania kapitału i sprzedaży papierów wartościowych, a warunki rynkowe nie będą sprzyjające, Twoja inwestycja może zakończyć się stratą.

Zupełnie inaczej wygląda sytuacja w przypadku inwestowania długoterminowego – masz bowiem czas na to, by przeczekać niekorzystny czas na rynku i sprzedać akcje po ponownym pojawieniu się koniunktury.

Przed rozpoczęciem gry na giełdzie i zakupem najróżniejszych aktywów inwestycyjnych, zadbaj o uporządkowanie swoich finansów. Dlaczego? Ze względu na ryzyko straty. Środki, które zwłaszcza jako początkujący inwestor, przeznaczysz na inwestycje, mogą zostać zamrożone na dłużej (gdy kupisz instrumenty finansowe charakteryzujące się niską płynnością) lub stracone (gdy zainwestujesz w spółkę akcyjną o wątpliwych fundamentach).

Określając kwotę, którą zdecydujesz się przeznaczyć na inwestycję, upewnij się, że jej ewentualna strata nie wpłynie negatywnie na Twój domowy budżet i nie wpędzi Cię w problemy finansowe. Jeśli nie masz jeszcze poduszki bezpieczeństwa, zacznij od jej utworzenia i dopiero w kolejnym kroku postaw za inwestowanie na giełdzie.

Jeśli chcesz inwestować na giełdzie, musisz mieć świadomość tego, że różne papiery wartościowe mają inny poziom ryzyka. Zakup akcji małej spółki jest dużo bardziej ryzykowny niż zakup akcji firmy wchodzącej w skład indeksu WIG20.

Wybierając różne instrumenty finansowe i aktywa do swojego portfela inwestycyjnego – np. obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne, fundusze inwestycyjne czy fundusze ETF – również miej to na uwadze. Potencjalnie wysoka stopa zwrotu zawsze pociąga za sobą wyższe ryzyko. Jeśli nie chcesz akceptować przesadnie dużego ryzyka, nie inwestuj w opcje, instrumenty pochodne, kontrakty CFD czy kryptowaluty. Instrumenty te pozostaw dla inwestorów, dla których świat inwestycji nie ma tajemnic, a wysokie ryzyko straty nie stanowi problemu.

Wiesz już, że inwestować można na wiele różnych sposobów. Definiując własną strategię inwestowania, zastanów się, jak zamierzasz zarządzać swoimi inwestycjami. Możesz zdecydować się na wspomnianą wcześniej strategię pasywną i nabywać chociażby jednostki ETF-ów lub zacząć inwestować na giełdzie aktywnie, samodzielnie dobierając akcje do portfela. Podejmując decyzję, weź pod uwagę swoją wiedzę finansową i dotychczasowe doświadczenie.

Wybierz klasy aktywów, które wpisują się w Twoje dotychczasowe ustalenia dotyczące strategii inwestowania – tj. celu, horyzontu czasowego czy własnej tolerancji na ryzyko. Pamiętaj, by nigdy nie inwestować w papiery wartościowe emitowane przez przypadkowe podmioty czy instrumenty, których działania nie rozumiesz.

Dla indywidualnego inwestora, który dopiero rozpoczyna przygodę z giełdą, kusząca może być perspektywa stworzenia bardzo prostego portfela, w którym znajdą się 2-3 spółki. Niesie to jednak za sobą duże ryzyko.

Rozważ rozłożenie swoich inwestycji na różne aktywa, sektory rynku i geografie. Jeśli nie masz dobrego konta maklerskiego, może być to trudne – nie każdy dom maklerski oferuje szeroki wybór instrumentów i dostęp do zagranicznych rynków. Dywersyfikacja może pomóc w zminimalizowaniu ryzyka i ochronie Twojego portfela przed dużymi stratami w przypadku niekorzystnych zmian rynkowych lub nietrafionych decyzji.

Gdy już ustalisz ile, jak i w co będziesz inwestować, nie pozostanie Ci nic innego jak tylko założyć odpowiednie konto. Wybierz dom maklerski, który najlepiej odpowiada Twoim planom i otwórz w nim rachunek inwestycyjny. Po zakończeniu formalności możesz rozpocząć realizację swojej strategii inwestycyjnej.

Nim podpiszesz umowy, sprawdź dokładnie, co mają do zaoferowania poszczególne domy maklerskie, do jakich instrumentów zapewniają dostęp i z jakimi kosztami wiąże się prowadzenie rachunku i zawieranie transakcji. Pomóc Ci w tym mogą najróżniejsze porównania i rankingi kont maklerskich.

Gdy już poczynisz pierwsze inwestycje, nie zapomnij, by regularnie przeglądać swoje inwestycje i analizować ich wyniki. Nie obawiaj się też dostosowywania swojej strategii w odpowiedzi na zmiany rynkowe oraz osobiste cele finansowe.

Stosując się do powyższych wskazówek, nie tylko zbudujesz odpowiednio dopasowaną do Twoich preferencji strategię inwestycyjną, ale też unikniesz niepotrzebnych błędów, które niestety mogą się okazać bardzo kosztowne.