Co to jest numer IBAN, jak go znaleźć i do czego jest potrzebny?

Strona główna > Poradnik oszczędzania > Co to jest numer IBAN

Numer IBAN, będący złożonym ciągiem znaków, dostosowanym do międzynarodowych standardów, jest nieodłącznym elementem funkcjonowania nowoczesnej bankowości. Jego wprowadzenie miało na celu uproszczenie systemu przelewów transgranicznych oraz zwiększenie ich bezpieczeństwa. Jak wygląda numer IBAN i czym różni się od rachunku bankowego w standardzie NRB? Czy numer IBAN wystarczy do wykonania przelewu zagranicznego?

Numer IBAN (International Bank Account Number) to międzynarodowy standard numeracji rachunków bankowych, który został wprowadzony w celu ułatwienia realizacji transakcji finansowych w obrębie krajów uczestniczących w systemie.

Jest on niezbędny do realizacji przelewu międzynarodowego, aby środki bez problemu trafiły do odbiorcy za granicą. Podanie numeru IBAN jest wymagane zarówno w przypadku przelewu z Polski do innego kraju, jak i z innych krajów na polskie rachunki.

By zrozumieć, jak skonstruowany jest numer rachunku bankowego w standardzie IBAN, musimy wcześniej wyjaśnić, w jaki sposób zbudowany jest numer rachunku bankowego w Polsce i jakie informacje w sobie zawiera.

Okazuje się, że nie jest to przypadkowy ciąg cyfr przypisany każdemu z klientów. Numery rachunków bankowych tworzone są w standardzie NRB (Numer Rachunku Bankowego). Do jego przestrzegania zobowiązane są wszystkie banki mające siedzibę w Polsce, a sam standard wykorzystywany jest do realizacji krajowych przelewów złotowych i walutowych.

Jak zbudowany jest polski numer rachunku bankowego? Numer rachunku bankowego w Polsce liczy 26 znaków i nie zawiera żadnych liter. W dokumentach papierowych w odpowiednich miejscach podzielony jest spacjami, natomiast w postaci elektronicznej wprowadzany jest bez spacji. Składa się z następujących elementów:

• CC – suma kontrolna, generowana na podstawie pozostałych cyfr ciągu,
• AAAA AAAA – ośmiocyfrowy numer rozliczeniowy banku, który umożliwia identyfikację instytucji finansowej,
• BBBB BBBB BBBB BBBB – szesnastocyfrowy numer rachunku klienta banku.

Biorąc pod uwagę powyższe, numer rachunku bankowego, jaki znajdzie się w papierowej dokumentacji, będzie wyglądał następująco:

CC AAAA AAAA BBBB BBBB BBBB BBBB

a w postaci elektronicznej:

CCAAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBB

Jednym z segmentów numeru rachunku bankowego jest numer rozliczeniowy banku, nadany mu przez Narodowy Bank Polski. Składa się on co prawda z 8 cyfr, jednak pierwsze 4 wystarczą do tego, by szybko przeprowadzić identyfikację banku, w którym jest prowadzony.

Jak zidentyfikować konkretny bank czy instytucję finansową po części numeru rozliczeniowego rachunku?

Numer IBAN składa się z maksymalnie 34 znaków alfanumerycznych, które są podzielone na różne sekcje w zależności od kraju. Polski numer IBAN liczy 28 znaków i składa się z następujących elementów:

• kod kraju: dwie litery, które oznaczają kraj, w którym prowadzony jest rachunek (np. PL dla Polski),
• cyfry kontrolne: dwie cyfry, które służą do weryfikacji poprawności całego numeru IBAN,
• numer rachunku: ustalone przez bank i kraje elementy numeryczne, które identyfikują konkretny rachunek bankowy.

Numer IBAN to międzynarodowy numer rachunku bankowego, składający się z 28 znaków, w tym dwóch liter identyfikujących kraj. Kod kraju jest zgodny ze standardem ISO 3166-1 alfa-2, który wprowadza dwuliterowe oznaczenia krajów i terytoriów.

W jaki sposób zmienić numer konta w numer IBAN, czyli międzynarodowy numer rachunku bankowego? Zadanie jest niezwykle proste – format IBAN wymaga jedynie dodania do numeru rachunku w standardzie NRB kodu kraju, w którym rachunek jest prowadzony. Jak zatem wygląda numer konta zapisany w formacie IBAN?

PL CC AAAA AAAA BBBB BBBB BBBB BBBB

IBAN składa się tym samym z kodu kraju oraz tzw. BBAN (ang. Basic Bank Account Number).

Aby zweryfikować, czy numer IBAN jest poprawny, należy najpierw upewnić się, że długość numeru odpowiada standardom kraju, w którym jest prowadzony. Rachunek bankowy w formacie IBAN musi być poprzedzony kodem kraju zgodnym ze standardem ISO i to właśnie on zdradza, gdzie prowadzony jest rachunek. Polski IBAN liczy wspomniane już 28 znaków, natomiast słoweński zaledwie 19.

Kolejny sposób weryfikacji numeru IBAN zakłada wykorzystanie cyfr kontrolnych, które są obliczana na podstawie pozostałych znaków numeru.

1. Pozbądź się spacji i przenieś cztery pierwsze znaki na koniec rachunku (tj. kod kraju i cyfry kontrolne). Dzięki tej operacji należy uzyskać następujący format: AAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBBPLCC
2. Zastąp litery ich odpowiednimi wartościami liczbowymi (A=10, B=11,..., Z=35). W polskim numerze IBAN należy wstawić liczbę 2521, która jest odpowiednikiem kodu PL: AAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBB2521CC
3. Następnie podziel uzyskany numer przez 97. Jeśli reszta wynosi 1, numer IBAN jest poprawny.

Realizując krajowe przelewy, na ogół nie zastanawiamy się zbyt długo nad standardem rachunku – kopiujemy numer konta, uzupełniamy tytuł przelewu oraz kwotę i finalizujemy transakcję. Wszystko się zmienia w sytuacji, gdy chcemy zrobić przelew zagraniczny, tzn. gdy odbiorca przelewu posiada rachunek w banku poza Polską. W takiej sytuacji niezbędne będzie podanie numeru rachunku odbiorcy konta w formacie IBAN.

Numer IBAN potrzebny jest każdorazowo, gdy chcemy zrealizować przelew zagraniczny w systemie SEPA (ang. Single Euro Payment Area) i SWIFT (ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Co więcej, IBAN niezbędny jest również do otrzymywania przelewów z zagranicy na krajowy rachunek bankowy.

Robisz zakupy w zagranicznych sklepach internetowych? Oszczędzasz lub inwestujesz poza granicami kraju? A może regularnie realizujesz przelewy zagraniczne, by przekazać środki na życie najbliższym? Bez znajomości swojego konta w standardzie IBAN się nie obejdzie – trzeba go użyć za każdym razem, gdy chcesz zrealizować przelew zagraniczny.

Dowiedz się, jak otworzyć i korzystać z Konta Raisin.

Kod SWIFT (ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to kod służący do identyfikacji instytucji finansowej, do której ma trafić przelew. Kod ten liczy najczęściej 8 znaków – mogą to być same litery lub kombinacja liter i cyfr. Określa się go jako BIC (ang. Business Identifier Code) i jest stosowany zamiennie z kodem SWIFT. Podanie kodu SWIFT jest niezbędne do realizacji przelewu zagranicznego.

Kod SWIFT składa się zazwyczaj z 8 lub 11 znaków i zawiera informacje o banku, jego lokalizacji i najczęściej jego oddziale. Struktura kodu jest następująca:

• pierwsze 4 znaki: kod bankowy (ciąg znaków służący do identyfikacji banku),
• kolejne 2 znaki: oznaczenie kraju, w którym działa bank (zgodny ze standardem ISO 3166),
• kolejne 2 znaki: kod lokalizacji banku (oznacza miejsce, w którym bank ma swoją siedzibę),
• ostatnie 3 znaki (opcjonalne): kod oddziału (jeśli jest używany, pozwala na zidentyfikowanie konkretnego oddziału banku).

Kod SWIFT/BIC jest kluczowy w międzynarodowych transakcjach – zapewnia, że pieniądze są przesyłane do odpowiedniego banku i oddziału, co minimalizuje ryzyko błędów w przelewach. Jest to standardowy element wymagany przy wykonywaniu przelewów międzynarodowych, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw.

Przeczytaj nasz artykuł i zapoznaj się z najważniejszymi informacjami podatkowymi.

Numer IBAN znajdziesz, logując się do bankowości internetowej swojego banku, sprawdzając zawartą z bankiem umowę lub wyciąg z konta. Wiedząc, jak skonstruowany jest międzynarodowy numer rachunku bankowego, sprawdzenie numeru IBAN w swoim banku nie jest konieczne. Wystarczy, że do numeru swojego rachunku bankowego dodasz kod kraju – PL w przypadku kont prowadzonych przez polskie banki, DE przez niemieckie czy SE w szwedzkie.

Możesz również skorzystać z poniżej listy, która zawiera przykładowe kody IBAN wybranych banków działających w Polsce:

• PKO BP:
  Numer Rachunku Bankowego w PKO: 61 1020 1013 0000 0100 0023 4006
  Numer IBAN w PKO: PL 61 1020 1013 0000 0100 0023 4006
• Alior Bank:
  Numer Rachunku Bankowego w Alior Bank: 61 1090 1014 0000 0712 1981 2874
  Numer IBAN w Alior Bank: PL 61 1090 1014 0000 0712 1981 2874
• Bank Pekao:
  Numer Rachunku Bankowego w Pekao: 63 1240 1111 1111 0000 2222 2222
  Numer IBAN w Pekao: PL 63 1240 1111 1111 0000 2222 2222
• mBank:
  Numer Rachunku Bankowego w mBank: 67 1234 5678 0000 0000 1234 5678
  Numer IBAN w mBank: PL 67 1234 5678 0000 0000 1234 5678
• Credit Agricole Bank Polska:
  Numer Rachunku Bankowego w Credit Agricole: 52 1090 1025 0000 0712 1891 2325
  Numer IBAN w Credit Agricole: PL 52 1090 1025 0000 0712 1891 2325
• Raiffeisen Bank Polska:
  Numer Rachunku Bankowego w Raiffeisen Bank Polska: 27 1140 2004 0000 3002 0135 5387
  Numer IBAN w Raiffeisen Bank Polska: PL 27 1140 2004 0000 3002 0135 5387
• Bank Millennium:
  Numer Rachunku Bankowego w Millennium Bank: 52 1120 3037 0000 0912 1181 2573
  Numer IBAN w Millennium Bank: PL 52 1120 3037 0000 0912 1181 2573
• BNP Paribas (BGŻ):
  Numer Rachunku Bankowego w BNP Paribas: 67 2030 0003 0002 0001 1111 1001
  Numer IBAN w BNP Paribas: PL 67 2030 0003 0002 0001 1111 1001
• NEST BANK:
  Numer Rachunku Bankowego w NEST BANK: 53 1010 0071 2223 1435 4400 0000
  Numer IBAN w NEST BANK: PL 53 1010 0071 2223 1435 4400 0000
• Citi Handlowy:
  Numer Rachunku Bankowego w Citi Handlowy: 61 1090 1014 0000 0912 1981 2877
  Numer IBAN w Citi Handlowy: PL 61 1090 1014 0000 0912 1981 2877

Jeśli nie wiesz, jaki jest kod BIC Twojego banku, możesz sprawdzić go podobnie jak w przypadku numeru IBAN.

Przykładowo numer BIC Citi Handlowy to CITI PLPX XXX.