Poradnik, jak zacząć oszczędzać krok po kroku

Strona główna > Poradnik oszczędzania > Jak zacząć oszczędzać?

Postawy Polaków wobec oszczędzania i sposobów pomnażania majątku są różne, jednak badania i raporty wskazują, że większość rodaków uważa, że warto oszczędzać. Nie wszyscy jednak wiedzą, jak zacząć i poprawić stan swoich finansów. Jeśli chcesz zacząć oszczędzać pieniądze, ale nie wiesz, od czego zacząć, nasz poradnik rozwieje Twoje wątpliwości. Zdradzamy sprawdzone metody skutecznego oszczędzania pieniędzy!

Oszczędzanie pieniędzy to umiejętność, którą wszyscy chcieliby posiąść, jednak nie każdemu to wychodzi. Na przeszkodzie stać mogą różne czynniki, jednak ze wszystkimi można sobie poradzić. Wystarczy tylko odpowiednio się zmotywować i uświadomić sobie, jakie korzyści niesie za sobą odkładanie pieniędzy na przyszłość i budowanie finansowego bezpieczeństwa. O jakich konkretnie korzyściach mowa?

Posiadając wolne środki finansowe na koncie oszczędnościowym czy lokacie bankowej, nie musisz się martwić nagłymi wydatkami. Awaria sprzętu domowego, konieczność przeprowadzenia pilnego remontu czy poniesienie dodatkowych kosztów leczenia nie będą Ci już spędzać snu z powiek i nie zmuszą Cię do zaciągnięcia kosztownej pożyczki.

Prowadzenie budżetu i budowanie oszczędności to sposoby na zapewnienie sobie poczucia bezpieczeństwa i kontroli nad swoimi finansami. Mając świadomość posiadania odpowiedniego zaplecza finansowego, o wiele łatwiej będzie Ci podejmować ważne decyzje i cieszyć się życiem.

Jednym z kluczowych argumentów, by zacząć oszczędzać jest efekt procentu składanego. Regularne wpłaty na konto oszczędnościowe lub lokatę sprawiają, że Twoje oszczędności szybko przyrastają. Wzrost ten wynika również z dopisywanych przez bank odsetek – w początkowej fazie oszczędzania nie będą one zbyt istotne, jednak po kilku latach, gdy uzbierasz już pokaźny kapitał, mogą być wyższe niż Twoje wpłaty. Przyznaj, że wizja pieniędzy pracujących na Twoje zabezpieczenie finansowe brzmi naprawdę kusząco?

Regularne odkładanie pieniędzy pozwoli Ci z czasem na zgromadzenie znacznego kapitału, który możesz przeznaczyć na większe wydatki – np. zakup mieszkania, edukację dzieci czy wymarzone wakacje. Oszczędzanie zbliża Cię tym samym do spełnienia marzeń, które dziś mogą Ci się wydawać wręcz nierealne.

Oszczędzanie pieniędzy sprzyja wykształceniu zdrowych nawyków finansowych. Pozwala lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi, unikać impulsywnych zakupów, a nawet osiągnąć tak upragnioną przez wszystkich finansową wolność. Oszczędzanie pieniędzy pozwala również poznać różne sposoby pomnażania zgromadzonego kapitału – m.in. lokaty, konta oszczędnościowe czy obligacje skarbowe. Kiedy już zgromadzisz większą kwotę pieniędzy i nabierzesz doświadczenia, przyjdzie czas na inwestowanie. Inwestując swoje oszczędności, chociażby na giełdzie zyskasz szansę na znacznie większe zyski, ale musisz być świadomy ryzyka i możliwości utraty nawet całości wrzuconych na giełdę środków.

Prawdopodobnie nie masz już wątpliwości, że warto, a nawet trzeba oszczędzać. Pytanie, jakie się w tym miejscu pojawia, dotyczy tego, jak zacząć oszczędzać pieniądze i robić to skutecznie. Niewątpliwie jest to spore wyzwanie, ale posiadając dobry plan działania oraz odrobinę samozaparcia, z pewnością możliwe do zrealizowania. Od czego zacząć oszczędzanie?

Ustalenie celów finansowych odpowiednio Cię zmotywuje i nada kierunek podejmowanym działaniom. Cele mogą być krótkoterminowe (np. wakacje) lub długoterminowe (np. zakup mieszkania, emerytura). Twój cel powinien być realny, mierzalny i dostosowany do Twoich możliwości finansowych. Określ, co chcesz osiągnąć i w jakim czasie. Ustal, ile pieniędzy potrzebujesz i na jakie oszczędności pozwala domowy budżet. Obawiasz się, że szybko stracisz motywację? Zapisz swój cel na kartce papieru czy pulpicie komputera – pozwoli Ci to zwiększyć szansę na jego realizację.

Gdy już poznasz swoje cele finansowe, sporządź budżet domowy. Zrozumienie swoich wydatków i przychodów to klucz do skutecznego oszczędzania. Możesz wykorzystać do tego kartkę papieru i długopis lub skorzystać z profesjonalnych programów i aplikacji. Analiza dochodów i wydatków pozwoli Ci wyciągnąć pewne wnioski i nakreślić dalsze działania.

Bardzo możliwe, że znajdziesz jakieś rozchody, z których możesz zrezygnować lub je ograniczyć. Jeśli już trzymasz wydatki pod kontrolą i nie masz przestrzeni do ich dalszej optymalizacji, potrzebujesz dodatkowych pieniędzy. Pomyśl o renegocjowaniu swojego wynagrodzenia z pracodawcą, a jeśli to nie przyniesie efektów, rozważ zmianę pracy na lepiej płatną. Rozwiązaniem problemu może być również dodatkowe źródło dochodu – np. praca dorywcza, wynajem garażu/komórki lokatorskiej.

Spłacany kredyt lub pożyczka to nie tylko zbędny wydatek, ale również duże obciążenie psychiczne i niepotrzebne koszty. Kredyty i pożyczki są na ogół wysoko oprocentowane, a na pewno wyżej niż lokaty czy konta, na których tak chętnie gromadzimy oszczędności.

Zidentyfikuj, jakie masz zobowiązania i jaka jest ich wysokość i w miarę możliwości zacznij je nadpłacać. Priorytetowo traktuj długi o najwyższych odsetkach, gdyż to one najbardziej drenują Twój budżet domowy. Jeśli to możliwe, spróbuj też negocjować z bankiem lepsze warunki spłaty.

Dobrze przemyślana strategia działania pomoże Ci w efektywnym oszczędzaniu, dlatego poświęć nieco więcej czasu na jej dopracowanie. Co konkretnie kryje się pod tym pojęciem? Strategia powinna wskazywać Ci drogę do realizacji obranego celu. Musisz wiedzieć, ile chcesz oszczędzać każdego miesiąca, gdzie lokować pieniądze i co robić z oszczędnościami, gdy zbierzesz już większą sumę.

Oszczędzanie pieniędzy nigdy nie powinno być chaotycznym działaniem, ale precyzyjnie zaplanowaną akcją. Przeanalizuj sporządzony budżet i zastanów się, ile jesteś w stanie oszczędzać każdego miesiąca. Mając już taką wiedzę, możesz ustawić na swoim rachunku automatyczne przelewy i jak tylko dostaniesz wypłatę, przelewać stałą kwotę z Twojego konta na dedykowane konto oszczędnościowe. Zwróć uwagę na oprocentowanie rachunku – im wyższe, tym lepiej.

Co w sytuacji, gdy na koncie oszczędnościowym zbierzesz większą kwotę lub niespodziewanie otrzymasz dodatkowe pieniądze? Trzymanie środków wyłącznie na koncie oszczędnościowym może nie być najlepszym pomysłem. Pamiętaj, że możesz skorzystać również z innych bezpiecznych produktów oszczędnościowych, jak przykładowo lokaty terminowe.

Twoim pierwszym celem oszczędnościowym powinna być poduszka finansowa, czyli fundusz awaryjny, który zapewni bezpieczeństwo w razie nagłych wydatków czy utraty dochodów.

Rekomenduje się, by w jej ramach zebrać oszczędności pokrywające 6-miesięczne wydatki. Nie jest to jednak sztywna reguła – to od Ciebie zależy, jaka kwota zapewni Ci spokojny sen i zredukuje niepotrzebny stres.

Kiedy zbudujesz już poduszkę finansową i pozbędziesz się długów, możesz pomyśleć o efektywniejszym pomnażaniu swoich oszczędności, a nawet zrobić kolejny krok i zainwestować część pieniędzy w fundusze inwestycyjne czy akcje.

Zacznij od małych kroków i odpowiednio się przygotuj do działania – musisz wiedzieć, w co inwestujesz ciężko odłożone pieniądze i mieć świadomość ryzyka, na jakie się godzisz. Jeśli nie dopuszczasz żadnych strat, pozostań przy oszczędzaniu na bezpiecznych lokatach. Możesz też zainwestować w obligacje skarbowe.

Jesteś w stanie zaryzykować część zgromadzonego kapitału? Jeśli tak, możesz skorzystać z możliwości, jakie daje, chociażby rynek akcji. Możesz też zdecydować się na fundusze inwestycyjne czy obligacje korporacyjne, emitowane przez firmy. Pamiętaj, że z inwestowaniem wiąże się ryzyko utraty nawet całości zainwestowanych pieniędzy. Zacznij zatem bezpiecznie i upewnij się, że wiesz, co robisz. Jeśli nie rozumiesz działania konkretnego instrumentu, znaczy to, że nie jest on dla Ciebie.

Przegląd budżetu na koniec miesiąca to dobra praktyka, która pozwala na ocenę postępów i dostosowanie strategii do zmieniających się warunków. Rosnące rachunki, zmiana pracy czy pojawienie się dodatkowych wydatków, związanych, chociażby z edukacją dzieci, to zdarzenia, których musisz się spodziewać. Mają one duży wpływ na Twój budżet i w konsekwencji oszczędzanie.

Każdego miesiąca sprawdzaj, czy trzymasz się ustalonych sobie limitów i czy osiągasz swoje cele. Jeśli widzisz, że coś przestaje działać, nie zwlekaj zbyt długo z podjęciem niezbędnych kroków, by poprawić stan swoich finansów.

Dzięki regularnemu monitoringowi będzie Ci łatwiej trzymać w ryzach rachunki i wydatki, a tym samym efektywniej oszczędzać pieniądze. Zyskasz też pewność, że zaoszczędzone dotychczas pieniądze ciężko pracują na Twoją przyszłość.

Oszczędzać pieniądze i inwestować możesz na wiele różnych sposobów. Na początek postaw na dwa najprostsze rozwiązania – konto oszczędnościowe lub lokatę. Konto oszczędnościowe doskonale sprawdzi się do gromadzenia środków w ramach poduszki finansowej. Dlaczego? Ponieważ w każdym momencie możesz sięgnąć po swoje pieniądze.

Jeśli zdecydujesz się zamrozić oszczędności na określony czas – np. 3 lub 6 miesięcy, sprawdź ofertę lokat terminowych w Raisin. Lokaty oferują zwykle lepsze warunki niż konta oszczędnościowe, więc dzięki nim szybciej uda Ci się zrealizować finansowe cele.

W ostatnim czasie dużą popularnością pośród oszczędzających cieszą się również obligacje skarbowe. Rozważ i taką formę inwestycji, o ile jesteś gotowy zamrozić środki na dłużej.

Jeżeli chcesz mieć szansę na ponadprzeciętne zyski i akceptujesz ryzyko straty, będziesz mógł sięgnąć po znacznie szersze spektrum produktów finansowych. Możesz zainwestować, chociażby w akcje, fundusze inwestycyjne, ETF-y, obligacje korporacyjne czy surowce. To, ile zarobisz na takiej inwestycji, zależy przede wszystkim od warunków rynkowych, a także momentu wejścia i wyjścia z inwestycji. By nie popełnić niepotrzebnych błędów, zadbaj wcześniej o odpowiednią edukację finansową.