Jak wybrać odpowiednie konto dla studenta?

Strona główna > Poradnik oszczędzania > Jak wybrać konto dla studenta?

Własne konto bankowe najczęściej staje się niezbędne w okresie studiów. To właśnie wtedy młody człowiek zaczyna regularnie otrzymywać środki finansowe – np. wsparcie od rodziców na utrzymanie, stypendium naukowe lub socjalne czy pierwsze wynagrodzenie za pracę. Student potrzebuje także bankowego konta osobistego, aby opłacać akademik oraz płacić za różne zakupy związane z życiem studenckim.

Sprawdźmy, czym powinny cechować się dobre konta studenckie i od czego uzależnić ich wybór.

Oferta kont studenckich najczęściej jest przeznaczona dla osób, które ukończyły 18 lat, lecz mają nie więcej niż 26 lat. Większość banków nie wymaga potwierdzenia statusu studenta, dlatego taki rachunek mogą założyć także inne młode osoby spełniające określone kryterium wieku.

Konto dla młodych to zwykły rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR). Zapewnia podobne funkcjonalności, lecz jest dostosowany do specyficznych potrzeb studentów. Najczęściej jego prowadzenie okazuje się tańsze w porównaniu do standardowego konta bankowego. Kiedy właściciel rachunku przekroczy dopuszczalny wiek (np. 26 lat), wtedy bank automatycznie przekształca taki produkt w uniwersalne konto osobiste ze swojej oferty.

Przed założeniem konta studenckiego warto dokładnie przeanalizować jego warunki, w tym tabelę opłat i prowizji. Zasadne jest porównanie rachunków z oferty różnych banków pod względem własnych potrzeb. Pomocny może być internetowy ranking kont dla studentów. Jest to najczęściej zestawienie najważniejszych cech różnych rachunków w formie tabeli.

Większość studentów dysponuje mocno ograniczonym budżetem. Dla takich osób najlepszą opcją będzie bezwarunkowo darmowe konto dla młodych. Korzystanie z niego w podstawowym zakresie nic nie kosztuje. Zazwyczaj bezpłatne jest wtedy:

• założenie konta,
• wykonywanie standardowych przelewów internetowych,
• przeprowadzanie transakcji kartą debetową.

Darmowe prowadzenie konta może być także warunkowe. Aby uniknąć naliczenia w danym miesiącu opłaty, trzeba spełnić określone wymagania dotyczące aktywności. Najczęściej banki oczekują:

• miesięcznych wpływów na rachunek w określonej kwocie – np. 500 zł,
• płatności kartą lub BLIK-iem – bank może wymagać wskazanej liczby transakcji bezgotówkowych w miesiącu lub wydania kwoty minimalnej, np. co najmniej 200 zł.

Gdy klient nie spełni wymaganych warunków, wtedy z jego salda zostanie odjęta miesięczna opłata za prowadzenie konta i/lub kartę płatniczą – najczęściej w wysokości od kilku do kilkunastu złotych.

Warto także sprawdzić, czy w ramach konta studenckiego dostępne są darmowe wypłaty gotówki w oddziale banku oraz przy użyciu bankomatów w Polsce i na świecie. Najczęściej bezpłatnie można wypłacać pieniądze jedynie z urządzeń własnych lub należących do sieci, z którymi bank współpracuje. Pozostałe bankomaty zwykle są płatne – obowiązuje wtedy prowizja od kwoty transakcji.

Opłaty za prowadzenie rachunku bankowego mogą także dotyczyć takich operacji jak m.in.:

• zlecenia stałe,
• przelewy natychmiastowe,
• przewalutowania – w przypadku korzystania z karty debetowej za granicą.

Założenie konta studenckiego nie powinno być skomplikowane ani czasochłonne. Najczęściej można otworzyć rachunek bez wychodzenia z domu.

Aby zdalnie założyć konto studenckie, zazwyczaj trzeba wypełnić i wysłać wniosek online przez stronę internetową banku lub podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem. Otwarcie konta wymaga następnie weryfikacji tożsamości, m.in. poprzez:

• zdjęcie w aplikacji banku – należy wtedy wykonać aparatem w telefonie zdjęcie swojej twarzy oraz obu stron dowodu osobistego,
• zawarcie umowy za pośrednictwem kuriera – dostarczy on pod wskazany adres wszystkie niezbędne dokumenty i sprawdzi dane z dowodu osobistego,
• przelew weryfikacyjny z innego konta bankowego – rachunek ten musi należeć do osoby składającej wniosek,
• e-dowód,
• aplikację mObywatel.

W niektórych bankach można razem z kontem studenckim założyć oprocentowane konto oszczędnościowe lub lokatę terminową. Młoda osoba zarabia wtedy na odsetkach i odkłada pieniądze na przyszły cel – np. wymarzone wakacje, nowy telefon czy zakup pierwszego mieszkania lub samochodu. Warto sprawdzić, w jaki sposób można założyć oprocentowany depozyt w banku. Zwykle jest to możliwe w aplikacji mobilnej lub poprzez bankowość internetową.

Najczęściej banki oferują lokaty 1-miesięczne, 3-miesięczne, 6-miesięczne lub roczne. Zazwyczaj są one nieco lepiej oprocentowane niż konta oszczędnościowe. Klient wnosi depozyt w wybranej kwocie – w Polsce najczęściej trzeba wpłacić co najmniej 1000 zł, lecz w Raisin minimalna wpłata wynosi tylko 1 zł. Nie ma możliwości, aby zasilać lokatę nowymi środkami. W większości przypadków bank dopisuje odsetki jednorazowo po wygaśnięciu lokaty. Wcześniejsze zakończenie oszczędzania skutkuje utratą odsetek.

Odkładanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym zapewnia większą elastyczność, ponieważ można wielokrotnie dopłacać nowe środki w dowolnej kwocie. Oszczędzająca osoba sama decyduje, kiedy przestanie oszczędzać i wypłaci pieniądze. Warto wybrać ofertę banku, który zapewnia co najmniej jedną bezpłatną wypłatę środków w miesiącu. Oprocentowanie konta oszczędnościowego zwykle jest nieco niższe niż na lokacie, lecz okresowa kapitalizacja (np. miesięczna) zapewnia dodatkowe zyski dzięki efektowi procentu składanego.

Studenci chcą wygodnie zarządzać swoimi finansami zarówno z poziomu komputera, jak i urządzeń mobilnych. Ważna jest dla nich przejrzysta i intuicyjna bankowość internetowa, aby mogli szybko wykonywać przelewy, sprawdzać stan konta oraz zarządzać swoimi finansami.

Większość młodych ludzi praktycznie nie rozstaje się ze swoim smartfonem. Dlatego preferują konta bankowe, które umożliwiają płatności telefonem (np. Apple Pay czy Google Pay), zegarkiem lub przy użyciu kodów BLIK.

Warto wybrać konto dla studenta w banku, który oferuje dobrze dopracowaną aplikację mobilną. Ważne jest, aby można było większość operacji wykonywać i zatwierdzać bez potrzeby włączania komputera. Niektóre aplikacje pozwalają korzystać z dodatkowych funkcji, np.:

• automatycznych powiadomień o przelewach przychodzących,
• płatności mobilne przy użyciu kodów QR,
• szybkich przelewów na numer telefonu,
• narzędzia do planowania budżetu domowego,
• kupowania biletów parkingowych i na przejazdy komunikacją miejską,
• płacenia za autostrady,
• doładowywania telefonu,
• rejestracji karty SIM,
• bezpiecznego logowania przy użyciu systemów biometrycznych (np. odcisku palca czy biometrii twarzy).

Wybór konta studenckiego warto również uzależnić od dodatkowych korzyści, jakie może sobie zapewnić właściciel rachunku. Banki oferują młodym osobom benefity, które odpowiadają ich potrzebom, w tym:

• premie pieniężne za samo założenie konta i jego aktywne prowadzenie,
• nagrody rzeczowe – np. pendrive’y, długopisy, słuchawki czy inne gadżety elektroniczne,
• bony i rabaty na zakupy w restauracjach, pizzeriach, kinach czy sklepach odzieżowych,
• zwrot części środków (cashback) za transakcje kartą w sklepach internetowych.

Wielu studentów często wyjeżdża za granicę – np. na wakacje, do sezonowej pracy czy w ramach programu międzynarodowej wymiany studenckiej. Dla takich osób istotne jest, aby nie ponosiły wysokich kosztów przewalutowania podczas wypłaty z bankomatów czy płacenia kartą za produkty i usługi. Warto wtedy wybrać konto studenckie z darmowym lub warunkowo bezpłatnym rachunkiem walutowym. Alternatywną opcją może być karta wielowalutowa powiązana z głównym kontem złotówkowym.

Aby wybrać odpowiedni rachunek, warto porównać oferty z rankingu kont studenckich – wiele serwisów internetowych prezentuje czytelne zestawienia. Konto powinno być dopasowane do indywidualnych potrzeb młodej osoby. W podjęciu decyzji może pomóc zadanie sobie m.in. następujących pytań:

• ile jestem w stanie maksymalnie płacić za prowadzenie konta,
• jakiej kwoty miesięcznych wpływów na rachunek mogę się spodziewać,
• jak często zamierzam korzystać z karty płatniczej i ile planuję wydawać w ten sposób miesięcznie,
• czy w pobliżu mojego miejsca zamieszkania znajdują się bankomaty danego banku,
• czy planuję wpłacać gotówkę na rachunek studencki,
• czy w niedalekiej przyszłości rozważam zagraniczne wyjazdy,
• w jaki sposób chcę założyć konto w banku,
• czy zamierzam oszczędzać pieniądze podczas studiów,
• czy zależy mi na tym, aby płacić bezgotówkowo telefonem,
• czy interesuje mnie wypłata gotówki w oddziale banku.